2009年上半年银行业从业人员资格认证个人理财考试试题及详细解析.doc

2009年上半年银行业从业人员资格认证 个人理财考试试题 一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1．银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了(　　)规定。 A．反洗钱 B．监管规避 C．协助执行 D．内幕消息 2．根据《商业银行外部营销业务管理指导意见》的规定，外部营销(　　)。 A．是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动 B．包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动 C．包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户 D．包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动 3．下列不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是(　　)。 A．要建立什么样的合作关系，是长期合作，还是短期合作 B．要从哪些方面合作，是全方位合作，还是单项合作 C．什么时间完成合作 D．要用什么样的沟通方式合作 4．假定某日挂牌利率为9.375%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0625%，则拆入到期利息为(　　)元。(假定年天数以365天计算) A．548 B．521 C．274 D．260 5．人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为(　　)。 A．投机风险 B．纯粹风险 C．偶然风险 D．意外风险 6．美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是(　　)。 A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率 7．下列选项中，对股价变动影响最大，也最直接的是(　　)。 A．利率 B．汇率 C．股息、红利 D．物价 8．某投资者以1英镑＝1.5725美元汇率买进100英镑，同时以1英镑＝1.5175美元的远期汇率卖出二月期100英镑时，这种交易就是(　　)。 A．套汇交易 B．套利交易 C．套期保值交易 D．掉期交易 9．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的(　　)。 A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能 10．下列营销变量属于4Rs理论中的是(　　)。 A．促销 B．回报 C．沟通 D．价格 11．小张购买一张3年期、票面利率10%、市场价格1 050元、面值1 000元的债券。若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1 100元，且小张在赎回时获得当年的利息收入。则提前赎回收益率为(　　)。 A．10% B．14.3% C．16.3% D．20.5% 12．资金信托以货币资金为标的物，资金信托包括(　　)。 ①股权信托；②债权信托；③单独管理资金信托；④公益资金信托 A．①③ B．③④ C．①②③ D．①②③④ 13．投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要(　　)年可使本金达到40万元。 A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21 14．下面哪个国家不使用间接标价法？(　　) A．美国 B．新西兰 C．南非 D．中国 15．林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是(　　)。 A．林氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B．林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．林氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分准备 D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择 16．下列不属于客户维护方法中的超值维护的是(　　)。 A．注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难 B．协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表 C．使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位 D．以超现代化的设备使客户感到银行的卓越 17．下列关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是(　　)。 A．为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划) B．确定不同的理财产品的起点销售金额 C．建立销售任何理财产品的分级审核批准制度 D．建立必要的委托投资跟踪审计制度 18．根据CAPM模型，假定市场预期收益率＝15%，无风险利率＝8%，张先生所持有的XYZ证券的预期收益率＝17%，XYZ的β＝1.25，下列选项中正确的是(　　)。 A．XYZ被高