成熟期家庭的幸福后半生-案例分析.pptVIP

声明 家庭情况 基本假设 方案分析 财务状况 收入的计算 财务状况 家庭财务分析 风险承受能力分析 风险态度分析 根据风险属性的资产配置 资产配置图 保险建议 生涯仿真表检验理财目标可行性 生涯仿真表检验理财目标可行性 资产配置 风险告知与定期检讨 后续服务 理财规划方案要定期（一般为一年）审视并作出评估和调整，以便使理财规划方案更加符合实际。 客户如果发生重大变化，应当及时通知理财师，对理财方案及时作出调整。 理财师也应当将一些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户作出合理的判断。 * * 成熟期家庭理财规划 尊敬的客户： 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 韩先生，51岁，税前月薪2万元，年终奖金8万元。韩先生公积金账户余额10万元，养老账户余额8万元，医疗账户余额2万元，已交费15年。名下的资产有现金10万元，存款50万元，自用汽车一辆，现值30万元，自用房产一套，现值150万元。 韩太太，46岁，税前月薪2.5万元，年终奖金5万元。韩太太公积金账户余额8万元，养老金账户余额6万元，医疗账户余额1.8万元，已交费15年。夫妻二人目前都没有商业保险。名下的资产有现金15万元，存款30万元，自用汽车一辆，现值50万元，投资商铺一处，现值300万元，剩余房贷100万元，还有8年还清。 韩先生夫妇名下共同的资产有债券50万元，股票基金300万元，投资住房一套，现值50万元，剩余房贷20万元，还有12年还清。 女儿韩美22岁，刚毕业，税前月薪3,500元。 房租年税后收入15万元，存款利息收入2.6万元，国债利息2.5万元，每月的生活费2万元。 1）换房规划，尽快换一套别墅，总价400万元，首付比例50%，贷款期限10年。 2）退休规划，韩先生60岁退休，韩太太55岁退休，退休后保持现值12万元生活水平 3）旅游规划，退休后连续15年，每年花费现值10万元。 4）资助女儿创业，女儿韩美在大学所学专业为室内设计，梦想能成立自己的设计公司。韩先生夫妇希望尽快资助女儿100万元创业。考虑用投资商铺抵押增贷或出售股票基金来筹措。 5）在60岁前为女儿准备婚嫁金和购房首付款各100万元。 理财目标 退休前的收入增长率为5%。 退休后社保养老金的增长率为5%。 生活支出增长率为4%。 房屋贷款利率为6%。 韩先生夫妇公积金账户的利息按《住房公积金会计核算办法》计算。 韩先生夫妇的工资在当地上年社会平均工资的60%到3倍之间。 （一）出售股票基金的方案 韩先生夫妇希望尽快资助女儿100万元创业。其家庭配置了大量的金融资产，可以用变卖金融资产的方式满足女儿的愿望。此方案的弊端在于韩先生夫妇必须放弃投资性金融资产带来的收益。 （二）抵押商铺增贷 如果韩先生夫妇通过抵押商铺向银行申请更多贷款来满足女儿的创业需要。此方案在短期内会增加韩先生夫妇的还款压力，从长远的角度看，韩先生夫妇保留了投资性金融资产，可用投资收益缓解还款压力。 资产负债表 资产 金额 负债净值 金额 现金与存款 1,050,000 短期负债 0 债券与债券基金，信托产品 500,000 房屋贷款 1,200,000 股票与股票基金，实业投资 3,000,000 　 　 金融资产 4,550,000 　 　 房产投资 3,500,000 负债总额 1,200,000 自用房产 1,500,000 　 　 公积金账户余额 180,000 　 　 养老账户余额 140,000 　 　 医疗账户余额 38,000 　 　 汽车 800,000 　 　 资产总额 10,708,000 净值 9,508,000 客户 韩先生 韩太太