理财基础 四川大学.pdfVIP

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理财基础 四川大学

课 件 使 用 须 知 1、课件是学员课后复习的辅助资料,主要用于服务于学员,便于学习和理解。 希望学员坚持上课,课后参照课件温故知新以达到最优的学习效果。 2、本项目课件均由老师自愿提供,内容符合教学要求,但不排除部分涉及老 师知识产权和企业知识成果的内容只在课堂展示,不在该课件内容中体现。 3、川大人才技能培训中心课件资料,其版权归本中心所有,仅供中心学员复 习使用,如有私自外传或非法经营者,本中心有权利追究其相关责任。 / 理财规划师基础知识 郭 彪 第一章 理财规划基础 理财规划基础 学习目标  掌握理财规划的含义  能够结合客户生命周期制定理财规划  熟悉理财规划的目标和原则  掌握理财规划的内容和流程  认识理财规划师 主要内容  理财规划概述  理财规划内容与流程  理财规划与理财规划职业  职业道德与操守 第一节 理财规划概述  理财规划:运用科学的方法和特定的程序为客户(主要是个人和 中小企业)制定切合实际、具有可操作性规划:现金规划、消费 支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规 划、退休养老规划和财产分配传承规划,提高客户生活品质,最 终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 一、理财规划目标  目标层次:财务安全和财务自由  首要问题-财务安全,达到人生各阶段收支平衡  最终目标-财务自由,投资收入完全覆盖各项支出 一、理财规划目标 财务安全 个人或家庭对自己财务状况有充分信心,认为现有财 富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现,不 会出现太大财务危机。 衡量标准: 是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障计划 一、理财规划的目标  财务自由  个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作,个人或家庭 的生活目标比财务安全更有保障  主要体现: 投资收入完全覆盖各项支出 个人从被迫工作压力中解放  已有财富成为创造更多财富工具 一、理财规划的目标 财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示: 财务安全:总收入﹥总支出﹥投资收入 财务自由:总收入﹥投资收入﹥总支出 练习:在财务安全模式下,总收入线一直在总支出线的 ( ) A上方 B下方 C平行 D右方 某家庭支出已可由投资收入来支撑,则该家庭总支出曲 线在投资收入曲线的上方( ) 一、理财规划的目标 理财规划目标的具体内 必要的资产流动性:持有现金动机(预防、 交易和投机) 合理的消费支出:住房、车和信用卡消费 实现教育期望:有能力合理支付自己及子女 教育费用 完备的风险保障:保险规划将意外事件带来 的损失降到最小 一、理财规划的目标 理财规划目标的具体内 合理的纳税安排:税收筹划减少或延缓税负 支出 积累财富:投资规划,增加收入,最终实现 财务自由

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