众筹风控流程及管理制度汇编 互联网金融服务有限公司.docxVIP

互联网金融服务有限公司众筹风控流程与管理制度目录第一章申请受理1第二章可行性分析1第三章立项1第四章尽职调查1一、资料审核1二、实地调查1三、综合分析1四、尽调报告1第五章评审会审批1一、项目投资决策委员会（评审会）1二、复议1第六章线上融资1一、上线融资1二、签订合同、公司变更1第七章放款1一、放款审批1二、落实担保措施（若存在）1第八章投资管理1一、店铺进度1二、财务支出1三、项目跟进1四、经营监控1附件：11、项目申请表12、立项审批表13、项目投资决策委员会评审意见表14、划款申请书15：项目投后管理汇报表1第一章申请受理众筹项目方向公司申请众筹时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合众筹条件的，要求项目方提供下列资料并填写项目融资申请表、项目申请报告。项目申请报告由项目方填写并提供给项目部，项目申请报告应包括但不限于以下主要内容a）项目方的基本情况；b）项目方的其他店铺经营情况；c）项目方的其他店铺经营数据；d）众筹资金计划方案；e）众筹资金用途，分类详细列支，对于店铺装修用款，需经过专业的评估人员进行评估，或者有我司派驻专业装修队进行装修；f）众筹投资者分红及退出机制；g）抵押担保措施；h）众筹项目选址、周边环境情况；i）众筹项目主要产品介绍；j）众筹期间内盈利性预测，分类分月详细列支；k) 众筹项目团队介绍；l) 其他需说明事项。第二章可行性分析项目经理根据项目方提供的融资申请表和项目申请报告，进行分析，初步确定项目可行后，要求项目方提供以下基本资料（包括但不限于）项目方其他店铺资料（至少一家与本次众筹项目经营类似的店铺）：1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、征信授权委托书（××××提供模板）；4、申请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、近三个月财务报表（如有，请提供资产负债表、损益表）、营业报表、材料成本表、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；6、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。项目方本次众筹店铺资料：1、众筹项目经营团队介绍说明性文件；2、众筹预计的资金用途证明（包括租赁合同、装修合同、装修发票及其他合同、发票等）；3、众筹项目选址、周边环境说明性文件；4、众筹项目主要产品图片及介绍性文件；5、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）；6、详细的经营计划（包括人工、材料、水电、租金的预算支出明细）。企业所提供的复印件要加盖公章。项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。项目可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删减和添加。项目经理根据项目方提供的资料清单，编写项目可行性报告及立项申请表。第三章立项公司成立立项小组，对项目部编写的可行性报告进行讨论，立项小组由项目经理、项目总监、风控部经理、法务部经理、风控总监组成，讨论结束后在立项申请表上签字并发表意见。第四章尽职调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请项目方真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告一、资料审核资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水局等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点。二、实地调查众筹项目通过项目部门经理审核通过后，可以进行实地调查，调查的范围为众筹项目和项目方其他店铺。1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查，申请金额超出公司授权范围，公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经理必须参加实地调查；2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；3、实地调查应了解项目方负责人和项目背景，了解项目方负责人的信用状况、经营能力、兴趣爱好及家庭情况，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、项目销售和利润情况，项目还款来源情况等；4、主要核实项目方现金流的真实情况，要求店铺打印出最近6个月的经营流水和经营报表；5、实地调查后另需项目方补充的资料，项目经理应及时要求项目方补充。三、综合分析综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成尽调报告。综合分析的要点包括：1、分析、判断众筹项目融资方的主体资格、经营计划和经营能力；2、分析周边环境对众筹项目融资方的影响，主要包括：区域环境、消费