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支付宝金融服务 基于M2M的金融服务和移动支付 基于M2M的金融服务和移动支付 一、 移动支付概念 移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。 移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机支付等）或借助支付工具（如通过邮寄、汇款）进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。 移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，主要是银联和中国移动两大阵营在比赛。数据研究公司IDC的报告显示，2017年全球移动支付的金额将突破1万亿美元。强大的数据意味着，今后几年全球移动支付业务将呈现持续走强趋势。 二、移动支付带来的金融服务的变革 (一)介质变化 当手机钱包等近场支付功能逐渐成熟后，消费者在超市购物、地铁购票时不再需要刷卡，取而代之的是“刷手机”。这意味着外出时无需随身携带银行卡，只需手机就能完成消费支付，为百姓的生活带来了极大力-便，消费者对银行卡的依赖程度也将逐渐降低，未来银行卡退出历史舞台并非不可能。 (二)渠道拓展 手机支付为客户提供更多的支付渠道和支付方式的选择，以适应不同的客户需求。可以预测，未来手机将帮你实现多种不同的支付方式，它不仅能够代替银行卡在PO S机上完成支付，还可以代替POS机成为支付机具，如美国的Square，从而大大降低刷卡消费支付的技术门槛和硬件成本。此外，手机还可以通过移动互联网完成支付，与现在年轻人网购普遍使用网上支付的方式相似。 (三)功能整合 以往无论线上支付还是线下支付，都与银行的其他服务功能相对独立。而手机支付只要和手机内置软件联动，就能在支付过程中整合更加丰富的功能，为客户提供更加便捷的服务。如刷手机后通过手机软件马上知道账户余额，既力一便快捷，又能保障账户的资金安全。 三、M2M在移动支付上的存在形式 M2M在移动支付上的应用主要以NFC支付、刷卡支付和应用支付为主。 1、NFC支付 NFC技术是一种短距离的高频无线通信技术，允许电子设备之间进行非接触式的点对点数据传输(在10厘米内)。这一技术由免接触式射频识别(RFID)演变而来，并向下兼容该识别，主要用于手机等手持设备中提供M2M(MachinetoMachine的缩写)的通信。NFC移动支付可以让人们完全脱离POS机，通过手机或NFC设备近距离完成支付过程。目前，部分地区的公交IC卡、门禁卡等已使用了这种技术。 ●优点：NFC支付和传统的近距离通讯支付相比有安全、联接建立速度快等优点，该支付的使用距离小于10厘米，可避免设备间的相互干扰。此外，其建立联接的时间小于0.1秒，较好地保证了用户支付的安全性，并且成本较低。 ●缺点：NFC的普及需要有大量的硬件设备来支持，而手机厂商和金融机构部署大量硬件设备的前提是有一个足够大的市场。另外，这种支付方式还面临着使用谁家的标准、用户手机丢失怎么办、支付额度如何设定等问题。 由于NFC支付具有较高的安全性，因此该技术被业内认为在手机支付等领域具有较大发展前景。NFC作为一种成熟的支付技术，目前已在很多领域得以应用。据业内人士预测，移动支付的行业标准一旦统一，NFC支付很可能成为未来主流的移动支付手段。 2、刷卡支付 刷卡支付，是指用户利用硬件厂商提供的移动读卡器，并且要配合智能手机使用，可以在任何3G或WiFi网络状态下，通过应用程序匹配刷卡消费，它使消费者、商家可以在任何地方进行付款和收款，并保存相应的消费信息，大大降低了刷卡消费支付的技术门槛和硬件需求。 ●优点：由于顺应了现有的消费行为和支付网络——信用卡，所以这种支付方式省去了让消费者养成新消费习惯的过程，人们可以像刷信用卡一样，使用这一移动支付方式。 ●缺点：用户需要购置一个刷卡器，花费在一两百元左右。 刷卡支付由于比较顺应消费者既有的支付习惯，因此更易于被接受，尤其对一些习惯刷卡消费并对安全性有担心的消费者将是不错的选择。据业内人士预测，这种移动支付方式将有较好的发展前景。 3、应用支付 在智能手机上使用应用支付是伴随着以iPhone为代表的智能手机而出现，得益于i-Phone开启的APP使用习惯。在苹果发布的iOS6操作系统中，包含了一个新的应用Pass-bo