浅谈商业银行业务运营风险管理.docVIP

浅谈商业银行业务运营风险管理 一　 ｌ辩嬲　浅谈商 业银 行业 务运营风 险管理　姜丽 春　 工 商 银行 吉 林 市分 行　 摘要 ： 笔 者站 在 商 业银 行 二 级 分行 业 务 运 营风 险 管理 人 员的 角度 ， 以本 行 业 务运 营风 险 管理 现 状 为例 ， 浅谈 基 层机 构 业 务运 营风　 险 管理 中存在 问题 ， 并提 出相 关管 理建 议　 关键 词 ： 商业银 行 ： 业务运营； 风 险 管理　美联 储前 主席格 林斯潘 说过 ． “ 商 业 银 行 的 基 本 职 能 是 预　 测、 承担 和管 理 风 险　 、” 可见 ． 银 行 业 是经 营风 险行 从 风 险 中 获 取　 收 益 的行 业 ．全 面 风 险 防控 能力 是 商 业 银 行 核 心 竞 争 力 的具 体　 表 现 。２ ０ ０ ４年 ６月 ． 巴塞 尔 银 行 监 管 委 员 会 在 ｊ Ｉ Ｉ 台 的《 巴寒 尔 新　 资 本 协 议》 中明 确 将 操 作 风 险 、 信用风险和市场风 险一 一 起 列 为 现　 代 商 业 银 行 的ｊ 大 风 险 ． 并 对 其 度 量 和 管 理 都 提 出 了 新 的 要 求　 业 务 运 营 风 险 是 指 与业 务核 算 过 程 和 业 务 运 营 流 程 直 接 相关 的　 操作风 险 ． 业 务 运 营 风 险 作 为 最 主 要 的操 作 风 险 ． 也 是 商 业 银 行　 “ 开店即来” 的风 险 ． 它　 仅 可 能 给 银 行 造 成 巨额 的 财 产 损 失 ． 更　 可 能 带 来 不 可估 量 的声 誉 影 响　 但 由于 基 层 营 业 机 构 风 险 意 识　 淡薄 、 业务 拓展压 力大 、 人员紧张等 因素 ， 使 得 业 务 运 营 风 险 管　 理 成 为 银 行 风 险 防 范体 系 中较 为 薄 弱 的 环 节　 业 务 运营 风 险 管 理 的 发 展历 程　 为 防 范 业 务 运 营风 险 、 保证账务核算 准确 、 减 少 业 务 差 错 事　 故、 防 范 内 部 经济 案件 ， ２ Ｏ世纪 ８ Ｏ年 代 起 ． 中 国银 行 业 创 建 了独　 具 中 国特 色 的风 险 管 理 机制 — — 事 后 监 督　 几 十年 来 ． 伴 随 着 商　 业 银 行 流 程 管 理 能 力 和 风 险 管 理 形 式 变 化 ．事 后 监 督 发 展　 不　 断完 善起 来 ． 存完善银行公司治理 、 提 升 核 心 竞 争 力 和 保 证 安 全　 运 营方 面 发 挥 了重 要 的 支撑 作　 ２ １世纪 初 期 ．知 识 经 济 和 信 息 化 时 代 的到 来 转 变 了经 济 发　 展 的 方式 ． 改 变 了商 业 银 行 的操 作 风 险 管 理 环 境 ． 不 同 程 度 地 影　 响 ｒ商业 银 行 传统 事后 监督 的 构 成 要 素 ．对 传 统 事 后 监 督 的Ｔ　 作 机 制 和 运 行 效 果 提 出 了新 的挑 战　 自 ２ ０ ０ ７年 起 ． 中 同 工商 银　 行通 过整合监督资源 、 再造监督 流程 ． 建 立 起 依 托 基 于 数 据 分 析　 的新 型监 督 体 系 ． 以推 动 业 务 流 程 的 持 续 改 进 ． 有 效 增 强 对 于 业　 务运 营 风 险 的 防控 能 力　 ２ ０ ０ ９年 ．Ｔ 总行 全 面 实 施 监 督 体 系改　 革． 彻底改变 了“ 人海战术” 式 的监 督 作 业 模 式 ． 建 证 了业 务 运 营　 Ｊ ｘ 【 险 管理 体 系 。该 体 系 以业 务 运 营 风 险 管 理 系统 为平 台 ， 实行 风　 险 导 向和 流 程 导 向 的监 督 ， 实现 ＿ 『业 务 运 营 』 ｘ 【 险收集 、 计量 、 评　 ｛ 卉和 报 告 于 一 体 的 目标 化 管 理 体 系 ．在增 强 基 层 营 业 机 构 风 险　 管 控 能力 和案 件 防范 等 方 面 起 到重 要 的积 极 的 作 用　 、 　 二　 业 务 运 营 风 险 管理 现 状　 以 吉林 省 某 商 业 银 行 为 例 ． ２ ０ ０ ９年 至 今 ． 业务运营Ｊ ｘ Ｌ 险核 心　 指标 逐 年 下 降 ．数 据 显示 风 险 事 件 对 该 行 冲 击 的程 度 和 强　 度 在 逐渐 减 弱 ． 该 行业 务运 营风 险 管 拧 能 力逐 步提 升　 表 面 数据　 漂 亮 的 同 时 ．基 层 机 构 业 务 运 营 风 险 管 理 中 仍 存 存 一 些 亟 待 解　一 　ｆ 二） 对 业 务运 营 风 险管 理 于 业 务 发 展 关 系