贷款转存全额保证金存单质押银行承兑汇票.PPT

【案例3 】 广东慧海有限公司交易双边融资 思考： 广州慧海有限责任公司究竟该如何设计授信方案，会有更多的存款。 如何分析广州慧海有限责任公司的融资需求？ 广州慧海有限责任公司下游有超过200家分销商，该如何进行批量开发？ 400-650-5776 预收账款 二级分销商 厂商 银行 核定担保额度 广东慧海 预付账款 银票 商票 银行定价 核心企业：广东慧海有限公司 授信额度：1亿元 授信品种：预收账款担保额度（6个月）+ 付款融资（贷款额度、24个月） 授信期限：2年期 贷款利率：基准 用信条件：对经销商逐笔融资提供担保 二级分销商： 名单：由广东慧海有限公司推荐，并获得切分额度 授信额度：依据广东慧海有限公司担保额度 用信品种：商业承兑汇票保贴 用信期限：在广东慧海有限公司授信有效期内 保证金比例：30% 用信条件：合同及发票 【案例5 】 北京天福茶叶有限公司 （上游采购+销售融资） 400-650-5776 茶农 银行 提供贷款 天福茶叶 担保额度 贷款额度 茶叶经销商 BT工程项下保理融资 【案例】沈阳万润新城投资管理有限公司融资方案 万 润 中 冶 银 行 方法1、直接融资 2 应收账款 4 确认应付账款 1 核定授信额度 3 应收账款转让 万 润 中 冶 保理公司0.1% 3 转让应收账款 保理融资 2 应收账款 4 确认应付账款 1 核定授信额度 银 行 方法2、直接融资 基金公司0.1% 5 转让应收账款 6 投资理财 7资金汇划 租赁公司 万润 银 行 3 收购资产并租回 1 核定授信额度 2 支付租金保函 【案例】新昌铜业 + 个体工商户融资方案 新昌铜业： 河南巩义地区较大规模的统管生产企业，2012年资产总额达49886万元，销售收入达152955万元，目前公司处于高速发展阶段。 下游有大量的铜加工自然人。 下游铜加工自然人主要是为 加工铜件的工艺人。 新昌铜业： 2000万元敞口额度 （连带责任担保额度） 银行贷款主体：新昌铜业下游——铜加工自然人（12个月） 下游客户——铜加工自然人： 2000万元流动资金贷款，定向支付给新昌铜业。 个体工商户 新昌铜业 银 行 3 划转贷款资金 1 核定授信额度 2 贷款 新昌铜业： 2000万元敞口额度 （连带责任担保额度） 银行贷款主体：新昌铜业下游——铜加工自然人（12个月） 下游客户——铜加工自然人： 2000万元流动资金贷款，定向支付给新昌铜业。 银行客户经理人生箴言： 客户经理必须具备强大的业务能力，客户经理不仅要会看懂企业的报表，而是要能读懂客户商业模式，最好我们能够提出客户商业模式优化的建议，我们真正担当企业的财务顾问。 扎扎实实的设计风险控制措施，针对客户所反映出的风险，银行客户经理必须有针对性的提出具有操作性的、可有效转移、减少和控制风险的措施。在申报授信项目的时候，你必须首先说服自己，看自己是否能够相信这个风险控制措施。不要一味的去与审批人员强辩，要踏踏实实的考虑风险措施是否完善。 谢谢！ 【模式3】应收（保理）+应付交易双边融资业务方案 应收+应付交易双边融资业务方案是指买卖双方与我行签订三方合作协议项下，针对买卖双方交易环节存在的结算应收和应付账款，卖方存在应收账款情况下，我行对卖方提供应收账款保理融资；在买方的应付账款到期，由银行对买方提供同等金额贷款融资，定向置换卖方融资敞口的一种供应链融资业务。。 案例1 永辉超市股份有限公司交易双边融资 银行收益分析 永辉超市：获得较大金额的融资，支持进一步开店扩张 供应商普遍处于弱势，应收账款质量合格 发票齐全，合同交易条款清晰 永辉本身为上市公司，对外不提供任何性质的担保和签订三方协议 经典案例 永辉超市股份有限公司 有超过200家银行适合融资的供应商。 供应商有大量的应收账款 ，永辉超市有大量的应付账款 银行核定付款担保额度 + 应付账款融资额度 银行核定10亿元 交易双边授信额度 400-650-5776 交易双边融资业务流程图 ①出售商品 永辉超市 供应商 ②应收帐款转让 ③融资 银行 ④提供应付账款融资 银行收益分析 供应商：超过10亿元存款回报 永辉超市：超过5亿元存款回报 存款派生率超过150% 模式3、订单 + 付款交易双边融资业务方案 卖方为供应商，接到订单后，自行组织供货，买方到期支付合同款。 卖方应收账款到期，我行对买方办理应付账款融资，根据每笔到期的应付账