电子商务交易与支付.ppt

2006.3.3 第三章 电子支付 第三章 电子支付 传统的结算与支付手段 1.现金 : 现金有两种形式，即纸币和硬币，是由一国中央银行发行的。 然而，现金交易也存在两点缺陷： 1、受时间和空间的限制 2、现金表面金额的固定性，意味着在大宗交易中必须携带大量的现金，由此便产生的不安全性。 传统的结算与支付手段 2.票据 票据可以概括为出票人依《票据法》发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证 。 与现金交易相比，这种交易方式不再匿名，而且费用也较高。票据本身的特性就决定了交易可以异时异地进行 。票据所具有的汇兑功能也使得大宗交易成为可能。 我国《票据法》将票据分成汇票、本票和支票三种。 传统的结算与支付手段 汇票由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具。 传统的结算与支付手段 本票是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。 传统的结算与支付手段 支票出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 传统的结算与支付手段 主要区别 (1)本票是自付(约定本人付款)证券；汇票是委付(委托他人付款)证券；支票是委付证券，但受托人只限于银行或其他法定金融机构。 　　 (2)我国的票据在使用区域上有区别。本票只用于同一票据交换地区；支票可用于同城或票据交换地区；汇票在同城和异地都可以使用。 　　 (3)付款期限不同。本票付款期为2个月，逾期兑付银行不予受理；我国汇票必须承兑，因此承兑到期，持票人方能兑付。商业承兑汇票到期日付款人账户不足支付时、其开户银行应将商业承兑汇票退给收款人或被背书人，由其自行处理。银行承兑汇票到期日付款，但承兑到期日已过，持票人没有要求兑付的如何处理，《银行结算办法》没有规定，各商业银行都自行作了一些补充规定。如中国工商银行规定超过承兑期日1个月持票人没有要求兑付的，承兑失效。支票付款期为10天。 电子支付的概念 网上支付(在线支付)是客户、商家、网络银行或第三方支付商借助电子安全技术，使用电子现金、银行卡、电子钱包等支付工具，通过Internet传输到银行或相关的处理机构，从而完成支付的整个过程。 电子支付，指的是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 电子支付的特点 1．数字化的支付方式 各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付，采用先进的技术完成信息传输；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付。 2．开放的系统平台 工作环境是基于互联网这样一个开放平台；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 电子支付的特点 3．先进的通讯手段 使用诸如Internet、Extranet等最先进的通信手段，传统支付使用的则是传统的通信媒介。 4．明显的支付优势 具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 电子支付系统 电子支付系统的组成 消费者是指与某商家有交易关系并存在未清偿的债权债务关系的一方(一般是债务) 商家则是拥有债权的商品交易的另一方 消费者的开户行是指消费者在其中拥有账户的银行 商家开户行是商家在其中开设账户的银行 电子支付系统 支付网关是公用网（即Internet）和金融专用网之间的接口，支付信息必须通过支付网关才能进入银行支付系统，进而完成支付的授权和获取。 金融专用网则是银行内部及行间进行通信的网络，具有较高的安全性。 认证机构则为参与的各方(消费者、商家与支付网关)发放数字证书，以确认各方的身份，保证网上支付的安全性。 电子支付系统 电子支付系统 电子支付系统的种类 信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的。由于在消费中实行“先消费，后付款”的办法，因此对信用卡账户的处理是后于货款支付的。 电子支付系统