小额贷款风险相关管理—了解你的客户.pptVIP

小额贷款风险管理—了解你的客户;目 录; 1、风险的起源 2、风险的定义 3、信贷风险的成因 4、风险控制的措施;1、风险的起源 ;2、风险的定义;3、信贷风险的成因;成长期：运营层即是信贷员，也是管理层。扁平化/熟人经济/本地化！ 成熟期：信贷员是信贷员，管理层是管理层。流程化、规模化、市场化! 单个人时间有限，能力有局限，不能将一个公司的长远发展寄托在一两个人身上！ （自己的从业经历/日本生产率高效的秘诀？标准化/流程化，专注才专业） ;4、风险控制的措施;a良好的财务汇报： ;良好的财务数据：;2、国内市场 资金供给者：（14+110+84=200家左右）金融机构 资金需求者：13亿元人口！ 美国：3.2亿，近8000家金融机构！ 利息是资金的价格！运作的好，长期、高收益！ 案例：中国金融国际（00721.HK）-------------2001年6月8日在香港上市，是一家主要从事投资于香港及中国其它地区成立及/或经营业务之上市及非上市公司，看好中国微小金融服务前景，2011年介入投资内地小贷公司，2012年6月底在内地主要投资情况：;序号;（1）国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见（国办法【2013】67号）：“更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用”、“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”。 （2）十八届三中全会：经济体制改革方面，完善社会主义市场经济体制，微观放活，政府转型。完善社会主义市场经济体制，相关的配套改革预计有要素价格改革、流通体制改革、金融改革等。微观主体放活，相关的配套改革主要有国有企业改革，打破垄断，财税体制改革，鼓励创新等。 ; 1、客户申请 2、受理与调查 3、审查与审批 4、填写授信备案表 信贷业务流水线 5、合同签订 6、贷款发放 7、贷后管理 8、本息回收。 调查 、审查、审批、贷后：如何了解你的客户？;1、调查环节识别风险;2、调查环节识别风险;自制财务报表（简要模板）;案例报表：;调查核心：软信息、硬信息;3、审查阶段识别客户风险;软信息的交叉检验： 客户年龄？客户的教育水平？别人对客户的评价如何？客户是否是单身/结婚/离婚？有多少人经济上依附于该客户？客户还有别的收入（如配偶）/或其它费用支出吗？客户或其家庭都有什么值钱的东西？客户有哪些经验？为什么经营当前的生意？客户有经营记录吗？如果有，哪种记录可以获得？ 客户为什么贷款以及用途？他要贷多少？ 他需要多少来实现其商业计划？他/她自己能出多少？这项业务经营多长时间了？是客户所有或管理的吗？业务是如何组织的？谁在干什么？哪些是主要雇员？雇员们都有多长时间的经验？客户有特定的供应商吗？和他们的合作历史有多长？合作条件如何？主要供应商是谁？谁是我们客户的客户？有多少？;硬信息(财务信息)的交叉检验： 1、营业额及经营业务的季节性：每天/周/月营业额？正常的/好的和差的天/周/月？ 2、采购:客户多长时间进行一次采购？每天/周/月的平均采购额？上次采购是什么时候？在什么条件下？原材料的成本有多高？每种生产用原材料的数量有多少？单位生产成本是多少？每天，每周，每月的产品产量? 3、现金和应收账款: 贷款调查时的现金？金额？客户有存款吗？金额？经营方式？只有现金方式吗？我们客户的主要客户有哪些？我们客户的客户是否定期支付货款？有没有应收帐款？ 4、固定资产和个人资产：客户有车，房子，公寓，家具或设备吗