不良贷款管理和处置过程中涉及的法律问题.ppt

不良贷款管理和处置过程中涉及的法律问题 一、不良贷款自行管理中的法律实务问题 （三）抵押和质押担保问题 1、抵押与质押的区别 2、简述房地产抵押登记的历史演变 （四）企业自行清算问题 （五）破产债权管理涉及的法律问题 1、正确处理债权申报和追究保证人责任的关系 2、在主债务人破产的情况下，如何追究保证人责任 （1）选择权 （2）如何适用保证期间的规定：担保法司法解释第44条 保证期间内终结破产程序者； 保证期间未能终结破产程序者 （六）抵债资产的管理和维护 1、承租人关系的处理 2、定期现场走访 3、及时办理过户手续，为下一步处置作准备 4、处置前做好卖方尽职调查 （七）贷款移交环节的法律问题 1、构成债权转让时应履行通知义务 2、建议签署四方债权转移通知书，约定保证期间等要素 二、依法诉讼和仲裁追偿中的法律实务问题 （一）灵活选择、合理确定维权方式 1、诉讼 2、仲裁 3、支付令 4、公证债权文书直接执行 （二）诉讼管辖 1、级别管辖 2、地域管辖 3、约定管辖 （三）资产保全 1、确立诉讼保全的原则：积极而审慎 2、时刻关注查封顺位 （四）力求完整提出诉讼请求的问题 （五）执行问题： 1、关注新民诉法及法释〔2008〕13号司法解释的变化： （1）申请期间2年，可适用诉讼时效中断、中止的规定，基于申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。 但，需注意：在分期履行的情况下，申请执行与主张债权的诉讼时效的差异 （2）申请执行法院的范围扩大至财产所在地法院 （3）提级执行的难度有所下降：6个月未执结即可申请 （4）财产报告制度的实行 2、中央政法委与最高法院关于规范集中执行案件结案标准的通知法发[2009]35号 3、最高法院等有关部委联动机制运行 4、执行程序中需要关注两份司法解释： （1）法释[2004]15号民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定：不同标的的查封期限；关注16、17、18、19条 （2）法释[2004]16号民事执行中拍卖、变卖财产的规定：评估价值要合理控制，不宜过高；三次流拍，可抵债 三、不良贷款处置中涉及的相关法律问题 （一）尽职调查 1、从以下方面入手，挖掘新的承债主体： （1）债务人的开办单位或股东是否出资到位 （2）主从债务人是否存在改制情形 2、深度调查主从债务人的财产线索： （1）现场调查：上门谈话、周边了解 （2）外围调查：房地产管理部门、车辆管理部门、工商部门、税务部门、社保部门、网络搜索 （二）与债务人实施和解情况下应注意的问题 1、先确认拟和解减让的债权金额，除本金、利息、还有实现成本问题； 2、尽量纳入法院执行框架处理，自行处理风险问题 3、务必设定减让条件：即按期足额收妥多少价款后方可减让； 4、注意措词：收妥与支付 5、处理好相关费用承担问题 （三）如对外转让债权，应注意信息披露和处 置程序问题——充分并准确地披露项目信息 （四）实施以资抵债 * * （一）诉讼时效 1、应关注两份司法解释 法释[1999]7号 法释[2008]11号 2、预先在空白催收通知书上盖章留存的做法不可取 3、对已丧失诉讼时效的贷款债权的弥补问 （二）保证担保问题 1、重要的法律规定: 民法通则 最高法院94年31条（1994年4月15日发布） 1995年10月施行的担保法 2000年担保法司法解释 2、保证期间 3、保证责任 4、向保证人主张权利的方式:[2002]民二他字第32号 *