个人理财的规划方案设计.ppt

单身期理财规划方案设计 基本情况分析： 从问卷调查情况来看，单身期的人们，风华正茂，身体健康，职业不稳定。虽然收入不高，但预期每年都会有所增长。所以这个时期的人们对资产的增值特别关心。但是单身期收入低、花消大，投资重点不在获利，而在于积累经验。 （一）年总收入 根据调查单身期每月按3000元月平均收入计算，年收入为36000元 （二）年总支出 根据调查单身期每月按3000元月平均收入计算，这个时期人们愿意拿出占收入33%进行投资，大概为每月为1000元左右。经估算： 年收入 36000 年总支出 24000 可用年投资额 12000 单身期可接受的投资回报的期限： 根据调查我们将单身期的投资回报期现定为一年。 1.将12000元进行资产配置： 16.67%用于现金存活期以备急用（2000元） 46.67%用于购买债券型基金（5600元） 33.33%用于投资农商行的理财产品（4000元） 3.33%用于购买综合意外保障计划保险（400元） （三）理财规划方案设计 2.经这次实地调查，我们了解到建行定期存款的年利率为3.25%，活期存款的利率为0.35银行定期存款的收益为：银行定期存款的收益=5600*3.25%=189元活期存款的收益=2000*0.35=7元收益额=189+7=196元 则单身期能够承受中等程度的投资风险，特别是每年5%-10%左右的收益。 单身期风险选择倾向 期望的投资回报率 综上所述：单身期一年的收益率=（189+7+519.3）÷12000=5.91% 则根据上次调查单身期能够承受中等程度的投资风险，特别是每年5%-10%的收益；而这个方案1年投资收益率为5.91%符合调查的结论. 家庭成熟期的理财规划方案设计 基本情况分析： 从问卷调查情况来看，家庭成熟期的人们预期的工资水平比较固定，在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态，因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。 （一）年总收入 家庭月人均收入情况 据调查家庭成熟期的月人均收入范围集中在3000-6000元，我们取其中间数5000元进行计算，其年总收入为120000元。 （二）年总支出 根据调查成熟期家庭每月按5000元月人均收入计算，这个时期除去各种花销后，大概每月人均可剩7500元左右。经估算： 年收入 120000 年总支出 30000 可用年投资额 90000 家庭成熟期可以接受的投资回报的期限： 根据调查家庭成熟期可接受的投资回报期限区间为2-5年，在这里我们取3年进行方案设计。 （四）理财规划方案设计 家庭成熟期目前有90000元属于可变现用于证券投资的资金。按上述年收入和年支出的分析，可留出30000元左右的现金存活期以备急用外，其余包括债券投资、基金在内的60000元资产均可套现重新进行资产配置。 资产配置 20%用于银行定期存款（18000元） 35.56%用于购买基金（32000元） 11.11%用于购买保险（10000元） 1.第一年将90000元资产进行资产配置： 33.33%的现金存活期以备急用（30000元） 建行存款利率 2. 第一年银行存款的收益为： 银行定期存款的收益=18000*4.25%=765元 银行活期存款的收益=30000*0.35%=105元 银行活期存款本利和=30000+105=30105元 银行存款的收益=105元 第二年银行存款的收益： 银行定期存款的收益=18000*3.75%=675元 银行活期存款的收益= （30000+30105）*0.35%=210.38元 银行活期存款本利和= 30000+30105+210.38=60315.38元 银行存款的收益= 210.38元第三年银行存款的收益：  银行定期存款的收益=18000*3.25%=585元 银行活期存款的收益=（ 30000+60315.38）*0.35%=316.1元 银行存款的收益= 765+675+585+316.1=2341.1元 3.我们对家庭成熟期投资产品的配置是这样考虑的：第一年将32000元的20%投资于股债混合的平衡配置型基金，金额为6400元；将其的 80%投资股票型基金，金额为25600元. （1）产品名称：工银深证100指数 一年回报率：12.9825% 期限：1年 类型：股票型基金 最低认购金额：1000元 第一年投入的金额25600元，第一年的收益： 收益额=25600*12.9825%=3323.52元 本金和收益总额=25600+3323.52=28923.52元 第二年再购买工银深证100指数基金，此次投入金额为54523.52元 （25600+28923.52），第二年的收益： 收益额=54523.