内保外贷方案应用.PPT

国内 国外 （香港） 工商银行私人银行 客户 境外股权投资项目 资产托管 境外托管行 资产托管 工商银行 工商银行私人银行 营销、咨询 境内资产委托 投资海外市场 境外托管 境内托管 下单 信息沟通、反馈 信托公司 QDII专户 境内资金流入境外通道—QDII 方案应用： 通过信托公司为客户成立QDII专户，投资于海外市场，尤其是境外股权投资目 委托人（企业或个人） 借款人（境内/境外） 受托人（银行） 1.商议借款事宜 2.三方签订委托贷款合同 3.委托资金足额存入资金专户并开出委托贷款通知书 4.在委托资金额度内发放贷款 境内资金流入境外通道—委托贷款 方案应用： 委托贷款的借款人可以为境外，只要委托资金存入资金专户、开出委托贷款通知书后，受托行便可发放贷款 反担保人 被担保人 （借款人） 境内工行 (担保人） 工行境外经营机构 1.关联 2.提供反担保 3.开立保函 4.签订贷款合同 发放贷款 境内资金流入境外通道—内保外贷 方案应用： 适用于境内有担保物，需要在境外融资的企业，担保物多种多样，包括：股票、房产、现金收益权、资产所有权产品等 境内资金流入境外通道—内存外贷 方案应用： 适用于企业资金存在境内无法出境，需要在境外融资的企业，例如：担保公司等 第四节：服务与实践案例 服务能力逐年提高 深圳分部占据区位优势，服务跨境客户能力逐步提高 境外拓展 语言优势 地理优势 集团联动 队伍建设 拓展成效逐步显现 与香港中心联动模式逐步确立，拓展成效逐步显现 客户拓展 亿元6户 2000万12户 意向签约28户 资产配置 总资产共2.16亿HKD 创收（美的除外）7.4万HKD 美的预期中收315万元人民币 LOGO 跨境服务市场拓展 私人银行—— 深圳分部 2014年05月 跨境市场背景分析 跨境金融同业分析 服务与实践案例 目录 跨境资金流动分析 第一节：跨境市场背景分析 2001-2010年我国资本和金融项目资金流动情况 1、跨境金融市场体量分析 2001-2011年我国非银行部门跨境收付情况 1、跨境金融市场体量分析 跨境市场潜力巨大 跨境业务客户数逐年上升，市场潜力巨大 境外客户入境： 开户20万，资产超100亿 境外客户占比23.5%，2000万客户近3成 境内客户出境： 投资需求从2009年16%提升到2010年19% 40%有跨境投资需求 我分部以跨境客户为样本，做了相关统计分析 备注：以上数据截止到2012年一季度末 1、性别比例 主要为男性 年龄段集中在40岁-60岁 以私营企业主为主 主要在港深 3、客户类型 2、年龄分布 4、常住地区 跨境市场潜力巨大 5.2 境外客户群体主要配置产品 境内客户到香港——集中在汇丰、渣打及花旗 跨境市场潜力巨大 境外客户到内地开户港——集中在中银、南洋、东亚 跨境开户行 境内客户 国内投资渠道有限 金融市场体制不完善 法律监管不透明等问题 偏好国际化投资 投资集中于股票、债券及挂钩衍生产品等领域 跨 境 流 动 境外客户 看好人民币升 国内高息套利空间 偏好境内稳健投资 主要集中期次和信托产品 跨境市场潜力巨大——金融偏好分析 第二节：跨境金融同业分析 挑战——外资私人银行竞争 随着客户进一步全球化资产配置，外资私人银行（大部分以香港为据点）都将目光瞄准有境外投资需求的境内客户 UBS——瑞士银行 架构 在香港设立分中心，在中国境内未设中心、境内主要是投行证券业务 按目标客户群分为中国团队、韩国团队等等 客户 签约标准为500万美金（对外口径是200万美金） 负责中国客户的团队有80名财富顾问，每位财顾负责20名以内客户 资产3个亿人民币以上的为重点客户 业务内容 为中国客户的海外资产做好专业投资管理 与三方机构合作侧重产品投资 特点 团队分工明确、专业性强、效率高 非金融客户活动较少，核心在于为客户做好资产管理 外资私人银行 以离岸服务为主 以香港机构辐射内地客户 对于内地客户，仅提供海外服务，基本上无法提供本土服务。 中资私人银行 境内私人银行服务优势明显 境外通过设立私人银行海外分支机构提供服务 立足内地客户走出去和海外客户走进来 为什么选工行私人银行？ 相比内地同业，更具国际视野，较早研究开展跨境业务 相比外资同业，更了解内地客户需求和国内环境 服务机构模式 外资私人银行 产品导向型为主 注重收入考核，随着市场情况配备服务人员 短期化经营 中资私人银行 服务导向型为主 注重客户发展和资产规模 长期关系维护 为什么选工行私人银行？ 集团优势