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商业承兑汇票质押开立国内信用证课程买方押汇-拉存款网
北京立金银行培训中心课程
商业承兑汇票质押开立国内信用证
课程 (买方押汇)
授课教师:陈立金
北京立金银行培训中心课程
产品定义
目标客户
产品优势
所需资料
业务流程
案例示范
北京立金银行培训中心课程
一、产品定义
企业将其作为收款人的商业承兑汇票质押给银
行,由银行减免保证金为其开立国内信用证并提供
买方押汇融资的一种结构化授信产品。
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二、行业经典客户
票源丰富的一些贸易型客户,这类客户持有商业承兑汇票,商业
承兑汇票贴现成本太高,希望使用国内信用证降低采购风险。
尤其是适用于一些中小型的钢铁经销商、煤炭经销商、化肥经销商、
燃料油经销商、中小钢铁生产企业、中小电机企业、钢构企业等。
例如中小钢铁商贸企业,下游为实力强大的交通集团支付商业承兑
汇票,中小钢铁商贸企业使用自己持有的商业承兑汇票质押,银行
为其办理国内信用证用于采购钢材、焦炭等。因为使用国内信用证
成本更低。
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三、产品优势
一、企业益处
1、企业可以通过商业承兑汇票质押签发国内信用证,避免了直接将
商业承兑汇票贴现,企业需要承担的较高的财务费用。
2、企业通过使用商业承兑汇票质押开立国内信用证 (买方押汇),
防止卖方不履约,降低采购风险。
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三、产品优势
二、银行益处
1、银行可以获得可观的保证金存款,同时实现借助现有企业关联营销上下
游客户。企业需要缴存一定比例的保证金,外加商业承兑汇票质押。
2、通过商业承兑汇票质押开立国内信用证 (买方押汇) ,银行可以有效监
控企业的信贷资金用途,有效提高银行的综合业务收入。
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四、所需资料
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五、业务流程
1、客户经理完成前期营销,选定 目标客户后,申请的授信额度类型为国内
信用证开证额度。
2、审查和报批授信业务,质押率,原则上不超过80%。授信额度获批后,
与授信企业签订相关协议。
3、客户提交的资料包括企业信息基本资料 (含营业执照复印件、组织机构
代码证复印件、贷款卡查询信息打印件)、质押商业承兑汇票项下贸易背景
真实性审核资料及授信意见中规定的其他必须提交的材料、,并按本规定要
求合理安排确定国内信用证到期付款 日,确保信用证项下承付资金足额到位。
4、银行为客户办理国内信用证。
5、商业承兑汇票到期日前7个工作 日,银行制作 《到期提示通知书》,由
客户经理负责负责及时办理质押票据出库手续,并于出库当日办理票据对外
托收事宜。
6、押票据到期兑付资金收讫入账,划入该授信企业专用信用证保证金账户
内的资金需冻结,作为信用证到期兑付资金。
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山东焦链钢铁有限公司商业承兑汇票质押开立国内信用证 (买方押汇)
一、企业基本情况:
山东焦链钢铁有限公司注册资本2亿元,年销售规模达到16亿元,为本地的
中型规模的钢铁贸易企业。公司每年需要大量购买钢铁物资,该公司下游客户
是山东省电力公司、山东公路局等客户,销售收到的回款大部分都是商业承兑
汇票。
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