国内外电子商务法律法规环境研究之二第三方支付-阿里研究院.PDF

阿里巴巴集团研究中心 中国电子商务法律网 “国内外电子商务法律法规环境研究”之二： 第三方支付平台的法律问题分析 目 录 内 容 提 要3 一、电子支付与第三方支付平台的法律问题7 要 点：7 1、电子支付主要法律问题的划分7 2 、电子支付中的基本法律关系8 （1）电子支付中的民事法律关系：8 （2 ）电子支付中的行政法律关系：9 （3 ）电子支付中的刑事法律关系：9 3、第三方支付平台的主要类型 10 4 、第三方支付服务模式的主要风险 11 5、从央行《电子支付指引（第一号）》看我国电子支付立法的基本原则 12 二、第三方支付平台的法律定位问题 14 要 点： 14 1、国外规定 14 法规链接： 15 2 、国内规定 17 事件链接： 19 法规链接：20 三、第三方支付平台主要义务分析24 （一）反洗钱问题24 要 点：24 1、国外规定24 法规链接：25 2 、国内规定25 法规链接：27 （二）反套现问题30 要 点：30 事件链接：31 法规链接：31 （三）用户资金安全问题34 要 点：34 1、国外规定34 事件链接：35 法规链接：35 2 、国内规定36 1 阿里巴巴集团研究中心 中国电子商务法律网 法规链接：37 （四）电子货币问题38 要 点：38 1、国外规定38 2 、国内规定41 附录：第三方交易平台国内外政策法律列表 2 阿里巴巴集团研究中心 中国电子商务法律网 内 容 提 要 电子支付中的法律关系根据其性质主要可以分为三大类：民事法律关系、行政法律关系 和刑事法律关系。其中电子支付服务提供者和客户之间的关系为民事法律关系。电子支付服 务提供者与监管部门之间的关系为行政法律关系。 从央行《电子支付指引（第一号）》看我国电子支付立法已确立的基本原则为：第一， 循序渐进原则；第二，安全第一原则；第三，以规范促发展原则；第四，重点突破原则；第 五，规范技术应用关键环节原则。 第三方网上支付平台所提供的网上支付服务是网上支付的一种。网上支付是以互联网 为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而 实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程， 由此为电子商务服务和其它服务提供金融支持。 第三方支付平台在电子商务中除支付、结算等基本功能外，往往还充当着实现诚