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第九章 网络银行与支付 第一节 网络银行的产生和发展 第二节 网络银行的功能和特征 第三节 网络银行的风险控制与经营管理 第四节 网上电子支付系统 教学和考试计划 1. 平时出勤和课堂表现 占总成绩 10％ 2. 2007年1月16日一篇小论文 占总成绩 90％ 任选一种商品，利用电子商务作为其经营管理的方式，从企业内部管理，外部协作，产品促销和服务等角度着手。可以专门从某个方面来讨论，也可以综合运用各类手段来论述。 字数：2000字以上 第一节 网络银行的产生和发展 网络银行的含义：利用Internet技术，通过Internet或其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提供开户，销户，查询，对帐，行内转帐，跨行转帐，信贷，网上证券交易，投资理财等金融产品及金融服务的无形或虚拟银行。 网络银行的发展 1)国外网上银行的发展情况 （1995，美国安全第一网络银行 SFNB) 2)中国网上银行的发展情况 （1996， 招商银行 一网通－网上支付） 银行各种服务方式成本对比 网络银行发展的客观基础 1)网络银行能降低交易成本 2)网络银行能给客户提供更高质量的金融服务 3)网络银行能增强对客户的吸附力 4)网络银行能给银行创造更广阔，更自由的业务拓展空间 5)网络银行有助于树立银行良好形象 6)网络银行能增强银行的竞争能力 7)网络银行的发展符合银行经营本质的要求 我国网银用户同比大增1.7倍 中国证券报 ?? 2006/12/16 15:17 　　 昨日，中国金融认证中心（CFCA）联合金融时报社共同发布的《2006中国网上银行调查报告》显示，我国网上银行使用人数同比增长了近1.7倍。在安全意识上，仍旧有61%的非网银用户由于怀疑网银安全性而不使用网上银行，网银的安全性仍旧是制约网银发展的主要因素。随着大众对网上银行认知程度的提升，大众对使用数字证书也越来越重视。 　　作为今年调查的亮点，CFCA今年提出的2006中国网上银行成长指数，其数值范围区间为0-100。当该指数上升时，表明阻碍用户使用网银的因素减弱或者有利于用户使用网银的因素增强。2006年个人网上银行成长指数为58.33，表明现阶段网银的整体发展还处于比较初级的阶段。 第二节 网络银行的功能和特征 网络银行的功能 网络银行的特征 网络银行对传统银行的挑战 网络银行的功能 1)商业银行业务 商业银行传统服务 商业银行新增业务 2)在线支付 （网上交易） 3)新的业务领域 案例分析 招商银行 一网通 网站地图 个人业务 公司业务 网络银行的特征 1)以信息技术为基础 2)以计算机信息软件进行操作和管理 3)不需分支机构，触角伸向全世界 4)需要良好的社会基础设备的支持 5)成本低，效益高 6)信息共享，团队精神 7)“3A服务”突破时空限制 （Anytime, Anywhere, Anyhow) 网络银行对传统银行业务的挑战 1)网络银行将改变传统银行的经营理念 2)网络银行将改变传统银行的经营格局 3)网络银行将改变传统银行的经营思想 4)网络银行将对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战 5)网络银行将为中小银行提供平等竞争机会 6)网络银行将对银行网络体系及金融交易的安全提出了更高要求 7)网络银行将给国际金融监管带来挑战 第三节 网络银行的风险控制与经营管理 网络银行的经营风险 网络银行的风险控制 网络银行的生存环境 网络银行的发展策略 网络银行的竞争策略 网络银行的经营风险 1)信息在Internet上扩散得很快，信息的迅速传播扩散会直接影响到网上银行的运行。 2)Internet让客户可以更快地访问账户。 3)对网上银行方便快捷的访问和信息通过Internet可以快速扩散，也使得网上银行的运行更容易受到外界因素的影响。 4)安全是基于Internet的网上银行最大的问题。 5)传统的商业银行如果出现危机，国家一般要对其进行一定的干预。 6)在Internet 上人们不一定需要使用真名和真实的通信地址，网上消费者和网上银行之间的高度匿名性增加了银行和储户之间相互监督的困难。 网络银行的风险控制 1)网上资金交易风险控制 2)投资风险控制 3)制定相关法律保护银行及客户利益 4)内部管理的风险控制 系统的安全等级 人员的安全知识教育 应急措施 严格的操作规程 建立完善的系统管理制度 网络银行的生存环境 1)银行提供的服务越来越多，但是银行间的差异却会越来越小 2)网络银行拉近了与客户的距离 3)网络银行面对的是一个开放型的世界性市场 4)网络银行将改变银行排行榜 5