风险预警管理制度-金联储.PDFVIP

风险预警管理制度 第一章 总则 第一条 为了加强我司业务风险防范能力，提高业务风险管理水平， 建立“各司其责、快速反应”的业务风险预警体系，特制订本制度。 第二条 风险预警是指运用多种信息渠道，对授信客户的预警信号进 行识别，分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施，以化解风险的主 动性、动态管理过程。 第三条 风险预警应遵循以下原则： （一）全面预警原则。风险预警工作涉及业务部、风控中心、法务部、 总经理。 （二）及时报告原则。相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报 告。 （三）快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急 情况下，相关人员可以本着有利于保全资产原则，按照规定程序快速反应。 第四条 本办法所列行动方案如果触发资产保全、授信审批、政策修 改等流程，应按照相应规定和权限办理。 第二章 岗位和部门职责 第五条 业务经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责 为： （一）通过各种渠道及时发现风险预警信号； 1 （二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案； （三）具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。 第六条 业务部也是发现客户预警信号的主要责任人，其职责为： （一）督促业务经理完成风险预警工作； （二）对业务经理风险预警工作进行指导； （三）直接参与重点关注客户的风险预警工作； （四）对业务经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核，批准实 施“紧急行动方案”，并组织和跟进预警行动方案的落实。 第七条 风险管理部及法务部职责： （一）协助发现的重大预警信号，并向公司领导汇报； （二）负责发布公司识别评估的预警信号； （三）监督业务经理对预警信号的发现和应对方案的执行情况； （四）负责公司预警体系的维护和管理。 第三章 预警信号的处理流程 第八条 预警信号的发现主要通过以下几种渠道： 1、贷后管理按照规定的频率和要求对客户进行跟踪检查，掌握 第一手资料，及时识别客户层面的各类预警信号。 2、日常监控通过审查审批、贷后管理、现场和非现场监控过程， 识别各类预警信号。 2 3、研究分析通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地 区等系统性预警信号。 4、外部渠道通过关注网络、电视、报纸、专题研究报告、其他 新闻媒体等，识别各类预警信号。 第九条 业务经理通过贷后管理、外部渠道等及时发现识别客户预警 信号。 第十条 对于发现的或提醒的预警信号，业务经理应立即核实，并评 估判断预警信号，报业务部负责人，业务部负责人应对预警信号进行核实， 对行动方案进行评估。 第十一条 业务部审核后的预警信号应通知风险管理部及法务部。风 险管理部及法务部会同业务经理核实和分析预警信号，协助业务经理研究 制订行动预案，并报告公司负责人。 第十二条 公司负责人评估预警信号严重程度和行动方案的可行性 后，签署意见，施行执行。 第十三条 如遇重大紧急预警可召开临时会议，听取各部门汇报预警 信号处置及效果，研究完善行动方案。 第十四条 预警行动方案批准后的次日业务经理应负责执行批准的 预警行动方案，业务部负责组织、协调、帮助执行预警行动方案；风险管 理部、法务部应在行动方案获得批准后协助执行方案，并负责监督行动方 案的执行情况。 3 第十五条 对于预警信号情况通常特别紧急，为防止风险进一步扩 大，业务部和风险管理部有权批准“紧急行动方案”，事后报公司负责人。 公司负责人如果对 “紧急行动方案”有异议，有权改正，否则视为同意。 第十六条 如果预警信号已经导致出现实质性风险，法务部要提前介 入，提供保全意见，或直接进入保全程序。 第四章 风险预警