第三章 电子支付.ppt.ppt

第三章 电子支付 3.1 概述 3.1.1 传统的支付方式 传统的支付方式就是指目前人们经常使用的三种支付方式： （1）现金支付方式 （2）票据支付方式 （3）信用卡支付方式 1 现金支付方式 现金支付方式是指用一定量的现金换取等值的商品或服务，它是目前最普通的支付方式。现金是由国家组织或政府授权的银行发布，它有纸币或货币两种形式。 然而，现金支付方式也存在着明显的缺点： 第一，受时间和空间的限制。 第二，当交易金额较大时需要随身携带大量的现金，势必造成携带的不方便以及由此产生的不安全性。 第三，由于现金的性质，现金不能记名，不能挂失。 2 票据支付方式 这里所说的票据是专指《票据法》中所规定的汇票、本票和支票等。在贸易活动中如果涉及的金额很大，携带大量的现金会造成很大的不便。 用票据替代现金作为支付工具有很大的优越性： 第一，可以避免大量现金转移过程中的麻烦与危险 第二，可以避免清点现金时可能产生的错误，并可以节省清点现金的时间 第三，交易双方可以在异时异地进行，突破了现金交易同时同地的局限，大大增加了交易的机会。 票据支付方式也有缺点，票据的真伪，遗失等问题所造成的损失可能会很大。 3 信用卡支付方式 信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的地点进行记账消费的信用凭证。 信用卡的优点有以下三个方面： 第一，一卡多能。 第二，效率高。 第三，方便性。 信用卡不仅是一种传统的支付方式，而且在电子商务中一种理想的电子支付工具 3.1.2 电子支付方式 电子支付是电子商务活动中最核心、最关键的环节，是交易双方实现各自交易的目的最重要的一步。 1、电子支付的定义 电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 2、电子支付发展的五个阶段 电子支付方式的出现要早于因特网，银行进行电子支付的5种形式分别代表着电子支付发展的五个阶段: 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间的结算，如代发工资、代交水电费、煤气费、电子费、有机电视费等业务 第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如利用利用银行卡在自动柜员机上进行取款、查询、转载等操作 第四阶段是利用银行销售点终端向用户提供自动扣款服务，如用户利用银行卡在商场进行购物 第五阶段是最新发展阶段，消费者或商家可随时随地通过因特网进行直接转账结算这一阶段的电子支付又称为网上支付 3 电子支付模型 电子支付模型有以下三种： （1）预付模型 （2）现付模型 （3）后付模型 3.1.3 电子货币 1 电子货币的概念 在电子支付过程中所涉及到的货币就是电子货币 所谓电子货币是指以计算机网络和通信为基础，以电子化工具和各类金融卡为媒介，以电子数据形式储存在银行的计算机系统中，并通过计算机网络以电子信息传递形式，实现流通、转移和支付功能的货币。 2 电子货币的特征 第一，电子货币是一种电子符号，其存在形式随着介质的变化而发展。 第二，电子货币的安全不是仅依靠普通的防伪技术，而是通过用户密码、软硬件加密解密系统以及路由器等网络设备的安全保护功能来实现的。 第三，电子货币是依靠网络技术采用数字化方式进行款项的支付。 第四，电子货币的使用比传统货币的使用更加简便、安全、迅速、可靠 3 电子货币的形式 （1）银行卡 （2）电子现金 （3）电子支票 3.2 银行卡 3.2.1 银行卡的概念 3.2.2 银行卡的分类 3.2.3 银行卡的功能 3.2.4 银行卡的运行过程 3.2.5 IC卡 3.2.2 银行卡的分类 按借贷方向划分：信用卡、借记卡 按介质种类划分：磁卡、智能卡、激光卡 按流通范围划分：国际卡、地区卡 按从属关系划分为：主卡、副卡 按资信状况划分为：金卡、普通卡 按发行对象划分：公司卡、个人卡 按发行机构划分，可以分为银行卡、非银行卡 3.2.3 银行卡的功能 1、银行卡的基本功能 ID功能 结算功能 信息记录功能 2 银行卡的附加服务功能 消费信用功能 消费信贷功能 吸收储蓄功能 转账结算功能 通存通兑功能 自动取款功能 代发工资功能 代理收费功能 信誉标志功能 3.2.5 IC卡 1、IC卡的发展 2、IC卡与磁卡的比较 3、IC卡的优缺点 4、IC卡的结构 5、利用IC卡进行网上购物 3.2.6 以信用卡为支付工具的电子商务支付模式 无安全措施的支付模式 通过第三方代理人的支付模式 基于SSL协议的简单加密支付模式 安全电子交易协议（SET）支付模式 电子信用卡支付系统实例 First Virtual 3.2.7电子信用卡支付系统实例 CyberCash 3.3 电子现金 电子现金(E-Cash)是一种以电子形式存在