第第三章 人身保险合同1.1.ppt

第三章 人身保险合同 一、人身保险合同定义 是投保人和保险人约定人身保险权利义务的关系的协议 二、人身保险合同的特征 是有名合同 是要式合同 是实践性合同 附和性合同、格式合同 等价有偿合同 双务合同 是最大诚信合同 是射幸合同、条件性合同 人身保险合同是要式合同 要式合同是相对非要式合同而言的。 要式合同是指需要特定的形式和履行一定手续的才成立的合同 非要式合同是指：不需要特定的形式和履行一定手续也能成立的合同为非要式合同。 保险合同是要式合同是指保险合同必须采用书面形式。 人身保险合同是实践合同 诺成合同和实践合同 根据合同的成立是否以交付标的物为要件，可将合同分为诺成合同与实践合同。 诺成合同，又叫不要物合同，是指当事人意思表示一致即可成立的合同。 实践合同，又称要物合同，是指除当事人意思表示一致外，还须交付标的物方能成立的合同。 人身保险合同是附合合同（格式化合同） 附和合同是相对于商议合同而言的。 商议性合同是指合同双方对合同的内容都有同等的参与权， 附和性合同是指由一方拟定合同，另一方只能表示同意还是不同意。 出现多种解释时要按不利于拟定者解释 要一视同仁 2009 第十七条　订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 第十九条　采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：　　（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；　　（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 人身保险合同是等价有偿合同 有偿合同是相当无偿合同而言的， 根据当事人取得权利是否以偿付为代价，可以将合同分为有偿合同与无偿合同。 有偿合同，是指当事人一方享有合同权利是以偿付一定代价为条件的合同。 无偿合同：它的权利是不需要以履行一定的义务为代价的。 人身保险合同是双务合同 根据当事人双方权利义务的分担方式，可把合同分为双务合同与单务合同。 双务合同，是指当事人双方相互享有权利、承担义务的合同。 单务合同，是指当事人一方只享有权利，另一方只承担义务的合同。如赠与、借用合同、保证合同 2009 第二条　本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 人身保险合同是最大诚信合同 保险对诚信的要求高于一般商业行为 2009第五条　保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 人身保险合同是射幸合同 射幸合同是相对交换合同而言的 交换合同强调合同双方权利义务对等，实行的是等价交换 射幸合同是指合同的效果在订立时是不确定的，有一方是否履行义务取决于某些条件是否成立，条件不成立时，该方是不需要履行义务的。 就单个保险合同来看，保险合同就具有射幸性。 三、人身保险合同的分类（1） 按照保障范围分：人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同 按经济性质分：补偿性合同和给付性合同 按投保人数不同：个人保险合同、团体保险合同 按被保险人人数分：个人保险合同和联合保险合同 四、人身保险合同的形式： 投保单 暂保单 保险单 保险凭证 保险批单 投保单 投保单又称要保书，是投保人申请保险的一种单证. 投保单作用：是投保人向保险人陈述有关保险标的的事项，保险人据此决定是否接受投保的重要凭证。如果投保单填写不实或者有隐瞒和欺骗行为，保险人可以在规定的期限内以此为由宣布合同无效。 投保单由保险人印制，有统一格式，投保人按所列项目逐一填写， 保险单 保险单是保险人和投保人订立保险合同的一种正式书面证明，详细列明保险合同的全部内容。 注意：保险单并不是保险合同成立的要件，只是保险合同成立的书面凭证。 因此，如果当事人双方就保险条件已达成协议，即使保险事故发生在正式保险单签发之前，但在约定的保险责任期限内，保险人仍应承担补偿责任。只有双方约定以保险单签发为保险合同成立的条件，保险人才能免除补偿责任。 暂保单（binder） 也称为临时保单，是发正式保险单之前，由保险人签发给投保人证明保险人已经承保的书面证明，其法律效力与正式保险单相同。 有效期较短，一般只有30天。 当正式保险单出立后，暂保单就自动失效。 在正式保险单出立之前，保险人有权终止暂保单的效力，但必须事先通知投保人。 一般在下列情况下使用暂保单： 保险代理人在争取到业务时还未向保险人办妥正式手续前给投保人开出一张保险证明。 保险公司的分支机构在接受投保后还未得到总公司批准前先出立一张保险证明。 保险合同双方在没有完全谈妥条件时，保险人给予被保险人一张保险证明。  应慎重使