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02人身风险发展简史
三、我国人身保险业发展现状 1979年,恢复了国内保险业务,1982年恢复了人身保险。在恢复后的这三十年间,我国保险业得到迅速发展。 1987年,新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立,打破了国内人保一家垄断市场的局面。(简称兵保,2002年改制更名为中华联合财险公司),90年代后又成立了平安保险公司、太平洋保险公司等,到目前为止,已有三十家以上的寿险公司,但相对于我国巨大的保险需求,仍难以满足,新的寿险公司继续开办。 1992年,批准美国友邦保险公司在上海设立分公司,成为新中国第一家外资保险公司;友邦带来保险代理人营销制度,大大促进了我国人寿保险的发展,1996年开始实施保险代理人资格考试制度,寿险业务80%以上依靠代理方式完成。 人身保险市场增长迅速,年平均增长率33% 财产保险与人身保险的发展速度 财产保险与人身保险的比例份额 * 第二章 人身风险的发展简史 第一节 人身风险的发展历程 一、人身保险的萌芽 个人为了抵御风险,进行互助行为。例如埃及的石匠组织的原始互助团体;古罗马历史上的“士兵会”;中世纪西欧的“基尔特”行会制度等。早期的保险方式没有科学的计算,管理混乱。 二、人身保险的产生 近代保险起源于 海上保险 早期的人身保险是为保障奴隶在海上贩运中死亡创立的。 16世纪开始,英国人理查德.马丁最先提出将保险范围扩展至人命保险。 三、近代人身保险制度的形成 早期的基尔特制度、公典制度、年金制度都没有进行科学计算,随着经济发展,人们按等价交换原则对人的死亡生存概率进行计算,准确计算保险费。 1693年,英国人埃德蒙.哈雷编制了第一张完整的生命表,为人寿保险奠定了数理基础。 英国伦敦精算协会的成立,标志着人身精算科学的建立。 3、精算技术 16、17世纪在英、荷盛行洛伦佐.佟蒂提出一种不偿还本金的筹集国债方法(佟蒂法),路易14实施,每个公民缴纳300法郎,筹集了140万法郎,规定一定时期后每年给付利息,把认购人按年龄分为14个组,若认购人死亡,利息在剩余人中平均分配,改组人全部死亡,则停止付息。 2、年金制度 15世纪在意大利出现的一些慈善机构开创,人们在儿女出生时向公典缴存一定金额,到一定时期(18岁时)领取10倍于当初缴存的金额;孩子在未满18岁死亡,则缴存金额归属公典。 1、公典制度 (以下制度为人身保险制度的形成起到积极作用) 1699年,英国 孤寡保险社;但逆选择严重,年轻人退社,老年人众多; 詹姆斯.道德逊计算了“自然保险费”和“均衡保险费”理论 1762年,公平人寿保险公司创立,标志着近代人身保险制度的形成。 4、近代人身保险制度的建立 四、现代人身保险的发展 人身保险晚于海上保险为代表的财产保险,但人身保险发展稳步增长,从1987年,人身保险超过财产保险,成为世界上第一大险。 (一)业务发展状况 1、保费收入规模和增长速度 20世纪70年代后,寿险保费收入增长率超过非寿险,1987年,世界寿险保费收入占总保费的50.9%,并一直处于总量第一。 (一)业务发展状况 2、保险密度和保险深度 保险密度:人均保费收入; 保险深度:保费收入占国民生产总值的比重; 3、寿险有效保单与寿险有效保额 寿险发达的国家:美国93%家庭拥有寿险保单,日本96%家庭拥有寿险 寿险的有效保额都能超过国民生产总值。 (二)险种发展状况 人身保险主要险种: 3、健康保险 2、意外伤害保险 1、人寿保险 定期死亡保险、终身死亡保险、定期生存保险、两全保险、年金保险、简易人寿保险、团体人身保险、分红保险、变额保险、万能寿险等。 (三)组织结构发展状况 非寿险业务 寿险业务 国外保险业常分为: 寿险公司的组织结构主要有两种: 相互保险公司 股份制保险公司 互有利弊: 股份制:易于融资、便于扩张; 相互保险:免税、成本低等 第二节 英、美、日等国人身保险发展简史 目前世界寿险业务总量第一、保险密度前茅的国家。 日本 二战后寿险业务发展最好的国家 美国 人身保险的发源地。 众多险种是由英国保险公司首先开发销售的(简易人寿险、团体人寿险、健康险、人身意外险等) 英国 第三节 我国人身保险发展简史 一、新中国成立前的人身保险简况 二、建国初期人身保险业务的发展 中国社会长期多以自给自足的自然经济为主,无法形成以社会保障为目的的人身保险制度。 1949.10 成立了中国人民保险公司PICC,主要开办意外伤害险和团体险,但覆盖面很小,1958年人保公司业务逐渐停办。 *
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