担保业务品种7.doc

担保业务 A.银行担保业务 1. 流动资金贷款担保贷款担保是为中小企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，其主要目的是解决中小企业融资难问题，搭建中小企业与银行之间的融资桥梁，协助中小企业建立银行信用、确保银行贷款安全。 担保资金主要用于企业生产等经营活动的资金周转，期限一般不超过一年。流动资金贷款担保是对其现在一年以内，贷款资金用于正常的生产经营周转的贷款担保； 委托贷款委托贷款是指运用自用资金委托银行向中小企业发放贷款的业务品种，帮助从银行获得贷款有困难的中小企业解决融资问题。是指中小企业因新项目投资或发展生产的需要，在其自有资金不足的情况下且无法独立获得商业银行贷款的情况下，通过担保提升其信用，而最终实现融资的过程。是指为中小企业向申请银行授信额度设立的担保，授信额度指期限一般为一年，在不超过额度总限额和期限内可循环使用的贷款。短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。授信可分为表内授信和表外授信两类。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。　授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。 银行承兑汇票担保是指由企业向银行申请的承兑汇票(一般为额度)向银行提供的第三方保证，可以全部或部分免除企业保证金，提高企业自有资金的使用效率。担保机构保证在借款人没有按借款合同约定的期限还本付息时，负责支付借款人应付而未付的本金和利息。担保合同在借款人收到所借款项时生效，借款人或担保人偿还本息后失效。商业承兑汇票担保 商业承兑汇票贴现是商业承兑汇票的持有人将未到期的票据转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融通资金的行为。担保公司为贴现申请人提供的担保称为商业票据贴现担保。 应收帐款担保（又称国内保理业务担保） 销售模式为赊销的企业(卖方)与银行签订应收帐款转让协议，将现在或将来的基于其与买方 订立的货物销售合同所产生的应收帐款转让给银行，由银行为其提供集融资、销售分户帐管理及 应收帐款催收等业务于一体的综合性金融服务。 担保公司为此类业务提供的担保称为国内保理业务担保。 履约保函为承包商向业主提供信用保证，保证施工合同顺利履行。如果承包商在履行合同中违约或因故不能完全履约，我公司将赔偿业主因此受到的损失，或采取措施保证正常履约。预付款保函为承包商向业主提供担保，保证承包商将工程预付款全部用于合同的履行，防止承包商挪用预付款。经我公司担保，承包商能及时从业主取得预付款，为工程的顺利开展提供保障。投标保函保证投标人在中标后与招标人签约，避免招标人遭受损失。经我公司担保，投标人可免交保证金，提高资金的使用率。履约保证证明函向业主保证投标人中标后能按业主方事前的要求出具履约保函。资信证明函向业主方出具的足以证明其资产、信用状况的各种文件、凭证等。 农民工支付担保函为保证建设单位如期履行农民工工资支付义务由担保人为建设单位向监管人提供的，保证建设单位如期履行农民工工资支付义务。其它工程类保函 小企业集合信贷担保为中小企业集合债券发行提供担保的担保机构，参与中小企业集合债券的筹备发行工作担任中小企业集合债券、中小企业集合票据的发行指导、担保单位对战略性新兴产业、高新技术产业、传统优势产业中有发展潜力的小企业，按行业或规模进行集合，提供免抵押流动资金担保，以满足企业发展对资金的需求。 典当业务主要为企业提供与贷款担保相配套的短期融资服务。可满足企业银行融资安排中的周转资金需求、短期应急的生产经营性资金需求以及为优化资产负债结构而产生的资金需求等。诉讼保函转按揭是指对仍处在按揭中的房产进行再次买卖，该房产的买方仍需要通过向银行贷款的方式，来偿还该房产尚未清偿的房款的一种按揭贷款方式 比如业主欠中国银行的钱40万，客户又在工商银行按揭50万，那么赎楼时实际上是工商银行直接一次性将客户的50万发放给担保公司，同时买家开始计算供楼，然后担保公司拿着其中的40万去还业主中国银行的欠款，等所有事情办理完毕后再将剩余的10万元打给业主。这就是“一笔款赎楼”。没有短期利息产生，但是要买家提前供楼。如果在担保期间出现问题，银行直接向担保公司追要50万，然后担保公司向买家追要（因为这笔贷款的原申请人是买家） B.一笔款是比如业主欠中国银行的钱40万，客户又在工商银行按揭50万，那么赎楼时实际上是业主先向工商银行申请一笔三个月短期贷款40万发放给担保公司，这40万由担保公司担保贷款的安全性。这40万由工商银行发放出来到担保公司时开始计算利息，然后担保公司拿着这40万去归还业中国