福建省农户参与非正规金融借贷行为的影响因素分析2.pdf

本开题系国内某大学博士“购买”博士论文时设计的 调查问卷，因该博士及其导师欺诈，特于 2013 年 1 月11 日上传至网上，若有人直接使用必将追究责任 论文题目：福建省农户参与非正规金融借贷行为 的影响因素分析——基于成本、收益 和风险的分析框架 1 本研究的立题依据和目标 （一）问题的提出、国内外研究现状及存在的问题 1.问题的提出 非正规金融在世界各国具有普遍性，由于国情不同，世界各国非正规金融 发展各具特色。但无论是在发达国家还是发展中国家，非正规金融已经成为农 村资金借贷和流通的主要方式之一。我国农村普遍存在供给型金融抑制，农村 经济主体资金需求得不到有效满足，非正规金融成为必然选择。随着近年来我 国非正规金融的日益活跃，这种以民间借贷为主要形式的非正规金融在促进区 域经济发展中发挥了积极作用，逐渐成为我国金融领域不可或缺的组成部分。 然而，由于这些资金游离于监管体系之外，在一些地方出现了无序发展的趋势， 给地方金融和社会带来了巨大的危害。自2011 年4 月初温州龙湾区江南皮革 有限公司董事长黄鹤失踪之后，“温州民企老板跑路事件”愈演愈烈，仅9 月 [1] 份就有20 余家民企老板“跑路”，至今已有数十名企业老板不知所踪 。9 月 [2] 24 日，鄂尔多斯市中富房地产开发公司法人王福金自杀身亡 。除温州外，鄂 尔多斯、神木等地也发生了老板“跑路”的事件，震动了多个民间金融繁荣的 地区，深圳、广州等热点地区借贷机构都在近期放缓了放贷节奏，多个地区都 悄悄地对高利贷资金断裂风险严密防范。温州之后是鄂尔多斯，鄂尔多斯之后 是神木，那下一个又会是哪里？非正规金融的乱象似乎愈演愈烈，大有风声鹤 唳之势。所谓成也萧何败也萧何，曾经温州的非正规金融闻名全国，而如今正 是这些民间资本使得温州老板们“背井离乡”。 温州官方发布的文件表明，当地民间借贷规模约在 1100 亿元左右，占当 地非正规金融总量的六分之一，约相当于温州全市银行贷款的五分之一，而这 [3] 些民间借贷资金的主要来源是民营企业与普通家庭的闲置资金 。据当地部门 统计，这些资金主要流向分别包括以下几个方面：1.一般生产经营的民间借贷 规模为380 多亿元，约占总借贷金额的35%；2.用于房地产项目的投资为220 亿元，约占20% ；3. 民间中介借出，被借款人用于还贷垫款、票据保证金垫款、 验资垫款等短期周转的资金为220 亿元，约占20% ；4.用于其他投资、投机以 [4] 及去向不明的资金约为60 亿元，占总金额的5%左右 。调查显示，当地中小 型民营企业对非正规金融的依赖程度很高，350 家被抽样调查的企业运营资金 构成中自有资金、银行贷款、民间借贷三者的比例为56:28:16 。这些企业中有 86%通过非正规金融筹措初始资金，有 30% 的中小企业初始资金没有银行贷 [4] 款，完全依赖民间借贷 。据中国银监会测算，目前我国非正规金融规模约在 3 万亿～5 万亿之间。中金公司的报告也认为，截至2011 年中期，我国非正规 金融规模同比增长38%，达到3.8 万亿，占中国影子银行体系总规模约33%， 2 相当于银行总贷款的7%[5] 。据21 世界财经报道发表的文章报道，央行自2011 年6 月份进行了针对6300 多家民间融资的资金融入方（企业）和资金融出方 （民间融资中介机构）专项调查，调查显示，截至今年5 月末，全国的民间融 资总量约3.38 万亿，占当时贷款余额的6.7%，占企业贷款余额比重为10.