大学生理财规划汇总.doc

大学生理财规划 小组名称：one two three go！ 何程 120508106 12级经济学院国贸 李金池 120508105 12级经济学院国贸 胡敬然 120508112 12级经济学院国贸 隋丹 120508320 12级经济学院国贸 本人情况概述（预期毕业后3年，下同） 姓名：何程 性别：男 年龄：25 身高：183cm 身体：健康 本人财富情况 （一）资产负债情况：资本大于债务，有一定资产，无房 （二）收入支出情况： 1.收入大于支出，每月有一定的结余 2.义务性支出：食品支出占10%，其他义务性约为10% 3.选择性支出：如买衣物占10%，数码产品15% 三、本人风险偏好 财富——绝对风险承受能力中等 婚姻状况（未婚）——风险承受力高于已婚者 就业状况——职业风险比一般人大又不太大，风险承受力中等 风险偏好——本人属于风险偏好者 资金的投资期限——2~5年，中等偏上 年龄——属于风险承受能力较高(25岁) 四、资产配置 （一）理财目标设定：3年以内，在二线城市如杭州买120平左右三环内的房，拥有一辆奥迪A4，年纯收入20万以上。 （二）种类选择及比例配置 对于支出外的收入，有如下配置： 银行存款：40% 信用卡：20% 银行理财产品：30% 4.股票：10% 理由：因为本人属于较保守一点的投资者，需要买房买车，所以必要性的银行存款和信用卡是需要的，且占比例较大，银行存款占40%，这么多钱除了买房也可以在关键时刻取出以备不时之用，以及利用组合存储或者阶梯存储，赚取一定的利息。而信用卡的20%是为了增加自己的信誉度和提高信用额度，以便以后贷款。剩下用于投资的钱，30%也就是占3/4的钱用于购买保本浮动收益理财产品，因为可能因为工作很忙没有时间打理，而保本是防止较大的损失，根据自己的知识选择合适的理财产品。剩下的1/4用于满足个人欲望和风险投资的需要，在股市中征战，利用本身掌握的知识和一定的决策，玩股。这就是我的按此比例配置的理由。 投资策略 银行存款：准备采用阶梯存储赚取利息，同时四分存储来减少利息损失，并且采用组合存储使利息最大化。 信用卡：办理一张中信银行的悦卡白金卡，一月刷2~3次，提高信用度和信用额度，享受一些信用卡的优惠政策。 银行理财产品：理智的的选择好两家保本浮动利益理财产品进行一定比例的投资，按利润率调整投资比例。 股票：先在A股市场模拟炒股，然后凭借经验利用价值投资的方法将钱投入选择好的上市公司。有可能的话向国际股市投资。 五、投资组合变动 根据未来的走向，银行存款可能绝对增加而相对不变，即使是买房后也需要一定的存款，信用卡所占比例减少，银行理财产品会根据其收益情况进行取舍或者加减比例，股票依然根据收益情况进行适当投入或者减少，可能还会投资债券和基金。 以上是本小组抽取出的一名成员为代表所做的理财规划，谢谢老师辛苦的阅览！如有不足，希望老师能够理解。谢谢！