中央银行学 第十二章 中央银行的金融监管.pptVIP

第十二章 中央银行的金融监管 第十二章 中央银行的金融监管 学习目标： 掌握金融监管的含义及金融监管的必要性 掌握金融监管的一般理论，重点把握社会利益论 掌握金融监管体制中的两个主要模式 了解中央银行金融监管的目标与原则 了解中国金融监管体制的形成与发展 第一节 中央银行金融监管职能的强化 一、金融监管的含义 二、金融监管的必要性 三、金融监管的一般理论 四、中央银行监管职能的逐步强化 一、金融监管的含义 狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。 广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 二、金融监管的必要性 （一）维护信用、支付体系的稳定。 （二）金融业的行业特殊性决定了金融收管的重要性。 （三）保护存款人和投资者的利益。 （四）保证金融机构依法经营。 （五）促进金融机构之间的公平竞争。 三、金融监管的一般理论 （一）社会利益论 社会利益论源于20世纪30年代美国经济危机 该理论为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。 三、金融监管的一般理论 社会利益论认为，造成市场价格扭曲的原因通常来自三个方面： 1.垄断 2.外部效应 外部效应是指某个生产者或消费者的经济行为给其他生产者或消费者带来的影响。 3.信息不对称信息 (1)逆向选择 (2)道德风险 三、金融监管的一般理论 （二）社会选择论 社会选择论也叫公共选择理论，是从公共选择的角度来解释政府管制的。 该理论为：当市场不能够在完全竞争状态下运行，或者完全竞争的市场机制不为社会所需要时，就会发生市场失灵、监管是政策提供的为满足公共需要、用来纠正市场失灵的—种手段，通过监管能够增加公共利益。 三、金融监管的一般理论 （三）经济监管论 经济监管论又叫监管经济学，它提出了可检验的假设和一系列合乎逻辑的推理。 该理论为：存在监管的需求，是因为企业可以在国家监管的条件下实现经济地位的改善。企业可以从政府监管那里获得至少四个方面的利益：直接的货币补贴、控制竞争者的进入、获得影响替代品和互补品的能力及定价能力。而监管的供给则来自于那些千方百计谋求当选的政治家，他们需要选票和资源。监管就是在这种供求关系的相互作用下产生的一种产品。 四、中央银行监管职能的逐步强化 （一）中央银行诞生初期的金融监管 中央银行最早的金融监管集中在货币发行上。 1668年瑞典国家银行成立，1897年独占货币发行权； 1694年英格兰银行成立，1844年基本上独占货币发行权； 1800年法兰西银行开业，1848年获全国货币发行权； 1814年荷兰国家银行成立，独占货币发行权。 四、中央银行监管职能的逐步强化 （二）20世纪30年代西方各国金融监管制度的建立和完善 当时各国的金融监管主要在以下几个方面得到加强： 1.严格控制银行开业的审批权； 2.限制存贷款水平 3.规定银行贷款限额 4.规定银行经营的范围和业务的种类 5.实行存款保险制度 6.建立检查制度 四、中央银行监管职能的逐步强化 （三）国际银行业统一监管标准的初步形成 巴塞尔委员会成立以来，制定了一系列重要的银行监管规则如 1983年的银行国外机构的监管原则(又称巴塞尔协定)和1988年巴塞尔资本协议。 1997年《有效银行监管的核心原则》（简称《核心原则》）正式发布。 四、中央银行监管职能的逐步强化 （四）20世纪90年代金融监管的新发展 1.健全金融监管法规。 2.加强金融监管的国际合作。 3.注重对国际金融创新的监管。 第二节 中央银行金融监管的目标与原则 一、金融监管的目标 二、金融监管的基本原则 一、金融监管的目标 中央银行金融监管的总体目标是，通过对金融业的监管维持一个稳定、健全、高效的金融制度。 这是由金融业在社会经济中举足轻重的地位和作用决定的。 一、金融监管的目标 金融监管的目标可以分为4个层次： 保证金融机构的正常经营活动从而保证金融体系的安全； 保证保护存款人的利益即保护知情较少者的利益； 创造公平竞争的环境，鼓励金融业在竞争的基础上提高效率； 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标一致。 二、金融监管的基本原则 金融监管的原则就是金融监管操作的基本规范，这是进行有效的金融监管的前提条件。 巴塞尔委员会于1997年9月公布了《有效银行监管的核心原则》（以下简称《核心原则》）之后，各国金融监管当局基本上都将其作为银行业