过桥资金定义种类操作方法及风险控制.doc

过桥资金的?定义、种类、操作方法及?风险控制 一、过桥资金的?定义和特点? 过桥资金是?一种短期资?金的融通，期限以六个?月为限，是一种与长?期资金相对?接的资金。提供过桥资?金的目的是?通过桥资金?的融通，达到与长期?资金对接的?条件，然后以长期?资金替代过?桥资金。过桥只是一?种暂时状态?。? 过桥资金的?特点：? １、期限短，通常不超过?六个月。? ２、含金量高。对于资金运?作而言，对使用方相?当重要，起支撑和撬?动的作用。? ３、资金回报高?。因其重要性?，给予资金提?供者的回报?相当要高。? ４、风险较容易?控制。由于过桥资?金不是长期?占用资金，只是一种临?时需要，往往有后续?资金来替代?，因此风险较?易控制。 二、过桥资金的?种类、操作方法和?风险控制? 种类一、垫付银行承?兑汇票保证?金业务? 业务特点：银主以合法?的借贷方式?向企业或机?构提供承兑?汇票的保证?金，帮助企业或?机构完成与?当地银行之?间的承兑汇?票申请业务?，在企业或机?构取得承兑?汇票同时，以承兑汇票?方式偿还银?主事先垫付?的保证金，期间银主收?取一定比例?的佣金或或?相关费用。 ?客户对象：与当地银行?之间有着良?好信贷关系?的企业或机?构?。 客户要求：? 1、企业或机构?具有使用银?行承兑汇票?的基本条件?与需求；? 2、企业或机构?以正当理由?向当地（或关系）银行提出的?开据承兑汇?票的申请，能够得到银?行的支持；? 3、具有支付一?定费用的能?力。? 4、企业或机构?在当地银行?的信用等级?，应能够做到?保证金的总?数不超过承?兑汇票总额?的50％。 业务程序：? 1、在事先充分?沟通的基础?上，银主与企业?或机构之间?达成合法的?资金拆借协?议，明确在操作?过程中双方?的责权利等?具体事项；? 2、银主通过一?定的方式了?解企业或机?构对银主的?佣金或费用?的支付能力?；? 3、银主协同相?关人员直接?到达企业或?机构所在地?，完成正式协?议的签署手?续，在当地银行?（关系银行）开设临时账?号，并以电子汇?兑方式将企?业或机构所?需的保证金?如数汇入当?地银行银主?的临时账号?；? 4、在银主资金?到达前述临?时账号的同?时，收取企业或?机构1％的信誉金（定金性质）；? 5、企业或机构?应在协议规?定的时间内?，在当地银行?办理完毕承?兑汇票申请?手续，与此同时，双方在银行?完成以下相?关交割手续?： ?a)银主将临时?账号的资金?划入企业或?机构保证金?账号； ?b)企业或机构?以承兑汇票?方式全额偿?还银主垫付?的保证金； ?c)企业或机构?向银主支付?协议约定的?佣金或相关?费用。? 业务提示：? 1、银主收取的?佣金或相关?费用的总额?在保证金总?额的10％之内；? 2、本项业务性?质的决定，企业或机构?在当地银行?的信用等级?越高越好，一般以30?％的保证金可?开据100?％的承兑汇票?的情况下，企业与机构?才较为合算?。? 3、一般情况下?，企业与机构?应保证在银?主资金到达?当地后10?个工作日内?完成与银行?的承兑汇票?申请手续为?宜。? 4、企业与机构?能够获得上?述三项“同时交割”事项在银行?方面的支持?与帮助。 ?种类二：＂还旧借新＂资金拆借业?务? 如今，在资金市场?上有一种特?殊的业务，叫做＂还旧借新＂资金拆借。这种业务，专为解决企?业在银行贷?款到期需续?期，但自己又没?有资金归还?，因此，必须临时拆?借资金，归还老贷款?，再贷出新贷?款，用以归还临?时拆借的资?金。? 原来商业银?行对这种情?况，往往采取展?期的办法；但鉴于人民?银行贷款管?理办法对于?贷款展期的?规定，展期原则上?不能超过原?贷款期限的?一半。因此，商业银行在?企业贷款到?期后往往要?求企业归还?原贷款，再贷出新贷?款，让企业继续?使用资金。如此，企业在无足?额资金情况?下，就不得不去?资金市场高?息拆借一笔?资金来周转?一下。? 做＂还旧借新＂资金拆借，风险很大，因此，收益也高。通常都要收?取１％的手续费。风险点在于?银行很可能?收回贷款后?，不再发放新?的贷款。那样拆借资?金有去无回?，陷入一场无?休止的追索?讨债中。? 操作＂还旧借新＂资金拆借业?务通常有以?下几种方法?：? １、贷款银行出?具承诺书，保证拆借资?金方（银主）的资金归还?借款方在该?行借款后，必须发放等?额的新贷款?，用以归还拆?借资金的拆?借资金；? ２、同台交割。所谓＂同台交割＂，指拆借资金?方（银主）开出支票交?给银行的同?时，银行将拆借?方还款的支?票回单盖好?银行转讫章?交给拆借资?金方（银主）。? ３、拆借资金方?（银主）出具承诺书?。拆借资金方?（银主）在贷款银行?开立账户，转入还贷资?金，向银行出具?承诺书，承诺此笔资?金用以归还?拆