银行产品解析--订单融资业务分析精选.docVIP

产品介绍：破解中小企业融资难题——订单融资业务分析 中小贸易企业通常都会受到资金短缺的困扰，面对好不容易拿到的订单，却因临时筹措不到资金，就有可能让这单生意付诸东流。现在，企业可利用订单质押进行资金融通，解决因固定资产不足无法贷款的问题，这样不仅能满足企业短期贸易融资需求，又因其不占用企业资产而降低了企业财务费用支出。 综上，从贸易发展趋势看，在备货、生产、装运阶段有融资需求的贸易企业3．业务流程 图表 3：订单融资业务流程图 资料来源：银联信 说明： ①企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单； ②企业持购销合同和购货订单向银行提出融资申请； ③银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在银行开立销售结算专用账户； ④企业与银行签订订单融资合同及相关担保合同； ⑤银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务； ⑥购货方支付货款，银行在专用账户扣还贷款。 4．产品优势 对于中小型供应商企业而言，订单融资业务主要存在以下优势： （1）可以帮助企业扩大贸易机会，使企业大幅提高接收订单的能力； （2）融入资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用，有效提高企业资金周转效率，获得盈利新空间； （3）创新担保方式，单据要求简单； （4）资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用；弥补自有资金缺口； （5）解决前期资金问题，中小企业可以提前得到资金，顺利完成订单合同。 5．风险识别与监控 客户经理在知道订单融资业务的适用群体后，在进行业务开展的同时，应关注其业务的风险点。对于银行而言，订单融资的业务风险在于： （1）供应商信用风险 由于没有传统担保物，银行的压力更大，虽然申请手续简便，但银行对整个订单质押贷款的流程审核会更严格。在甄选客户时，一般会选择跟本行有合作基础的企业或优质客户；在审核订单时，不仅要确保订单的真实有效，还要看订单的现金流回笼程度高不高；更要看订单所涉产品销售前景如何等等。这些无疑又变相的提高了融资门槛。 了解借款企业的订单实现过程是识别、评估和控制订单融资业务风险的关键。只要银行和企业双方通力合作，做好流程控制，做好订单审查，做好资金用途管理，做好企业未来现金流监测，始终确保贷款资金用在订单业务上，订单融资的风险是可以有效控制的。 （2）下游购货企业信用风险 由于订单融资的还款来源是下游购货企业的支付货款，因此下游购货企业资信状态应是银行的另一关注重点。下游购货企业的资信状态，包括一些基本指标，如财务状况、资本实力、企业管理素质、领导人素质和现金流状况等等，都会在一定程度上影响订单的实现，从而给订单融资业务的融资方带来风险。 因此，在业务的合约中还可以将授信偿还与订单发出企业进行责任捆绑，以利用整体的供应链信誉关系实现有效的风险控制。融资方对发出订单企业的信用评估，和信用贷款中对借款企业的评估方式基本一致。不过，由于订单融资业务主要依靠订单的实现，所以对发出订单企业的信用评估更强调它们的历史信誉和过往的交易记录，这些指标理应获得更高的权重。 6．营销建议 目标市场 银行营销人员应把营销重点选在工业经济和金融、商贸和物流等第三产业发达的区域，物流企业在此能提供完善的物流服务，范围内中小企业众多，且融资需求高。同时，由于工业园区的中小企业集群化优势明显，一旦到了订单旺季，此类企业将加大对融资的需求。因此，客户经理可将其营销重点放在当地知名的工业园区。 目标客户 客户经理除了重点关注上述在备货、生产、装运阶段有融资需求的贸易企业产品介绍：传统型产品——银行承兑汇票业务分析 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，鉴于上期《公司业务客户经理周刊》详尽为客户经理介绍商业承兑汇票产品，为了系统地向客户经理介绍商业汇票，本期《公司业务客户经理周刊》将为客户经理详尽解析商业汇票另一种类产品——银行承兑汇票。 1．产品定义 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。 2．适用对象 根据银行承兑汇票的业务优势，银行承兑汇票可以适用于以下情况：①水、煤、电、油、燃气等特殊商品销售，但是需要企业提供销售合同，或供应计划，或其他能证明真实贸易背景的资料；②购买土地、支付工程等；③医疗卫生、机关学校等单位，用于医疗卫生设备、教学设备的采购；④支付各类税费，如车船使用税、企业所得税等（通常都是买方付息票据，而且要放弃对收款人的追索权）。 3．业务流程 图表 4：银行承兑汇票业务流程图 资料来源：银联信 （1）签订商品交易合同； （2）提交相关资料； （3）报批； （4）审批； （5）签订承兑协议