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银行系统论文：关于信贷支农情况的调查与思考 为落实县委十二届全会提出的各项工作任务，信用联社作为联系农民的金融纽带，作为支持农村经济发展的主力军，对“三农”的支持可以说是责无旁贷。黎城县全县９个乡镇，２４４个行政村，４０１８２农户，１３．５万农业人口， ８万劳动力，主要以核桃种植、尖椒加工、红石板开发、玉米制种、种羊养殖等为主要经济来源。目前?农民最穷?农村最苦?农业调产最难?“三农”问题是全党上下最关心的问题。为了贯彻中央一号文件精神，加大信贷支持力度，我社　年将进一步加大服务“三农”的力度，现作如下汇报： 一、目前支持“三农”情况 １、核桃种植目前信贷支持的重点主要是东阳关镇的育苗基地，同时还支持了我县农副产品深加工龙头企业——四通贸易公司，该公司产品依托天津口岸出口日本、新加坡、马来西亚等国，市场前景看好。 ２、尖椒种植主要是支持黎侯镇、西仵、停河铺、东阳关、上遥等乡镇的农户，种植面积已达６万亩。信贷支持重点是金华农副产品购销公司的深加工项目，帮助其达到年加工尖椒８０００吨的生产能力。 ３、汽车运输主要是支持东阳关镇、黎侯镇等长邯公路沿线各村的汽车、农用车运输户，现有汽车５３０余部，运输户４００多户。 ４、红石板开发主要是支持西井镇的经济专业户，从业人员高达４６０人。 ５、玉米制种主要是支持洪井、停河铺、程家山等乡镇的种籽专业户，种植面积达到１００００余亩，种植户３００余户。 ６、种羊养殖主要是支持以新华公司的优种羊繁育基地为中心，辐射周边西仵、东仵、赵店、程家山等村，现有种羊１０００余只。计划扩展分散养殖户２００余户，实行统一配种、统一配料、统一管理、统一销售，分散养殖办法，信用社给予全力支持。 ７、肉猪养殖主要以支持康宏养殖公司等规模型养殖企业，主要集中在黎侯镇李庄、乔家庄、港北、曹庄等村，年出栏肉猪力争达到１００００余头。 二、目前信贷结构状况 黎城县农村信用联社下辖１６个信用社、１个营业部、６个分社、５个储蓄所、３０２个信用站、１９４名干部职工，担负着全县９个乡镇、１０７个企业、１３．５万农业人口的储蓄、结算、信贷、汇兑等金融服务业务。截止２００４年２月底，全辖各项存款余额达５６９４２．７９万元，较年初净增５２４５．０４万元；各项贷款余额达到４９２２１．７５万元，较年初净投放３０８１．０４元。全县信用社服务“三农”贷款余额为２３６９７．８５万元，占比达到４８％。其中：小额农贷６６６０．０２万元，占比达１３．５％。全县贷款农户达１２４４４户，占总农户４０１８２户的３１％，全辖共评定西仵、停河铺２个信用乡，占总乡镇数的２２％，评定信用村４３个，占全县总村数的１７．６％；评定信用户７３１０户，占全县农户总数的１８．２％，占贷款户数５８．７％。 三、目前存在问题 １、尽管我们农村信用社始终把支持“三农”作为践行“三个代表”的重要体现，但从我们自身来讲，农村信用社的支农资金主要来源于吸收存款，组织资金需要信用社组织资金程度和全社会的支持与帮助，因此，支持“三农”发展的信贷资金不可能一步到位。我们信用社的主导思想是全力支持，但由于争取国家小额贷款资金难度较大，自筹资金能力有限，所以目前信贷资金缺口较大，我们只能根据自身资金实力，扎扎实实地做好服务“三农”工作。 ２、目前，核桃、尖椒、养羊作为全县农业调产的三大“支柱产业”，虽然国家已立项，但由于种种原因均没有达到设计的生产能力，收益率不高，方方面面在支持力度上认识不一，重视程度不够，自有资金严重不足，缺少有足够资信能力的担保单位，不符合国家有关信贷政策，制约了我社对他们的进一步支持。从核桃产业来讲，目前仍然只是简单的、低水平的、在包装上作文章的初级加工，深加工虽然国家立了项，但资金需尽快到位，深加工能力不强的弱势仍然没有得以改变。从尖椒产业的深加工来讲，主要加工企业金华公司目前生产规模与能力远没有达产达效，产品附加值不高，销售渠道有待开拓，公司利率相对较低。从种羊的繁育来讲，龙头企业新华公司由于自筹资金不足或不达信贷资金规定比例，扩大规模养殖，给予资金支持实属困难。 ３、市场意识淡薄，中介机构落后。主要体现在一是不论是农民还是农副产品购销机构，市场观念不强，缺乏足够的市场营销意识和品牌意识，如相当多的农户习惯于坐等客户上门收购，为了贪图眼前利益，把坏核桃掺入好核桃中一起销售；二是缺少相应的农产品购销、研发中介机构，大量的外地商贩收购了较多的农副产品，而本地缺乏较高的农副产品研发能力，农产品附加值不高，农业贡献率低，周期长，资金需求大，农户能力有限，导致信心不足。 ４、部分贷户缺乏诚信观念，还贷意识较差。信用社出于对信贷资金的负责态度，不免会有“惜贷