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*****贷款有限公司三年发展规划 ******贷款有限公司（暂定名）是以“*****金融服务中心”为背景，主要为其中心下设的“****融投资服务俱乐部”成员提供金融服务的一家小贷公司，公司拥有自身的基本客户群，目前俱乐部有会员1万家，2014年将达到1.5万家，2015年将达到2万家；我公司依据中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和《省小额贷款公司管理暂行办法》的规定，对未来三年企业治理和业务发展制定出本计划。 业务发展规划 三年发展的基本思路是以科学发展观为指导，坚持以市场为导向，以客户为中心，在坚持为中小微型企业、个体商户、城镇居民和“三农”服务的原则下，自主选择优良贷款对象；将以“安全性、流动性、效益性”为运营准则，跟进市场需求，创新金融服务，以高效、便捷、周到的服务，满足日益增长的中小微企业融资需求，实现合作共赢。 客户目标市场 1、以中、小、微型企业，个体工商户、城镇居民所需的经营贷款，加工业贷款，创业贷款，购置生产资料贷款等，将这些贷款对象作为重点发展客户。 2、开拓新领域发展新客户目标，逐步探索村镇房地产客户所需资金的放贷，市政基础建设资金的贷款，环境美化、生态环保所需资金的贷款，能源企业的贷款等等。这些贷款对象在合乎规定的前提下，作为潜力客户拓展。 3、以“农民、农业、农村”为贷款客户对象，对农民消费贷款，农民农家乐经营性贷款，农民养殖业等专业户贷款，以及农业产业化贷款，深加工贷款，农村的基础设施建设贷款，农副产品收购贷款，乡镇企业贷款，作为贷款对象。 网点发展目标 根据公司业务规模状况，在实收资本三年内达到8亿元时，应扩大网点布局，跨辖区经营。目前，以公司本部为依托，在现有的经营规模上做好业务工作，不断增强自身实力，今后经营规模增长需不断拓宽市场，扩大服务领域，在报经有关部门批准，环境条件允许的情况下，陆续增加周边辖区内5—10个网点，并根据客户和市场需求，突显小贷公司与金融业差别化服务的特点，以方便、快捷、小额、分散的优点和提供多样化、个性化的服务优势，赢得市场，赢得客户，赢得市场份额。 业务发展目标 业务发展规划 单位：万元 　 2013年3-12月 2014年 2015年 实收货币资本额 30000 50000 80000 融资额（融资放贷30%） 　 15000 24000 全年日均放款额（50%） 15000 32500 52000 平均利率 24% 24% 24% 融资来源平均利率 　 15% 15% 　 　 　 　 营业收入 合计 7650 16350 26160 实收资本放贷利息收入24% 7200 12000 19200 融资来源放贷利息收入24% 0 3600 5760 实收资本存款利息收入3% 450 525 840 融资来源存款利息收入3% 0 225 360 　 　 　 　 营业支出 合计 1552.95 5569.05 8910.48 营业税及附加5.3% 405.45 866.55 1386.48 业务及管理费12% 918 1962 3139.2 融资贷款利息支出15% 0 2250 3600 其他支出 　 　 　 待摊费用3% 229.5 490.5 784.8 　 　 　 　 营业利润 6097.05 10780.95 17249.52 所得税 1524.26 2695.24 4312.38 拨备前利润净额 4572.79 8085.71 12937.14 投资回报率 15% 16% 16% 为确保上述发展规划得到落实，我公司将严格遵守相关法律法规和“省小额贷款公司管理暂行办法”的规定，严格执行公司各项制度，做到依法合规经营。切实按照“自主经营、自我约束、自担风险”的经营原则，扩大经营业务，确保资产优良，促进公司持续、稳定、健康的发展。 风险管理三年规划 贷款质量指标 风险预测及控制目标。未来三年不良贷款比例严格控制在5%以内，年度计划为：2013年不良贷款年末控制在1%以内，2014年不良贷款年末控制在3%以内，2015年不良贷款年末控制在5%。 贷款质量分部图 五级分类 年 正常 关注 次级 可疑 损失 2013年 96% 3% 0.5% 0.5% 0 2014年 93% 4% 2% 1% 0 2015年 90% 5% 2% 2% 1% 说明：后三类为不良贷款。 风险资产拨备覆盖率保持在100% 风险分析及防范措施。按月按比例提留风险储备金，建立风险补偿机制。严格执行小额度，多笔数，分散放贷原则，提高放贷率，防范风险。严格执行风险追究制，贷款终身责任制，谁放贷谁负责，责任到人，量化管理。开展