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小额贷款业务培训讲义 沈阳大润小额贷款公司 二○一O年十一月 1 随需而变，马上就办 课程目录  发展历程回顾  小额贷款公司的设立的意义  小额贷款公司的运作模式及特点  小额贷款公司产品设计框架  小额贷款公司经营特点  业务流程  风险控制措施 2 随需而变，马上就办 一、发展历程回顾 • 小额信贷:是一种以城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小 额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发 展的机会，促进其走向自我生存和发展。 • 产生根源：小额信贷在国际上产生于20世纪60—70年代，最初目的是消除贫 困和发展农业生产。资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织、资 金主要用于农业生产和技术的改造，贷款的发放对象主要是男性、贷款发放 一般是低息、无息、资金来源是政府的补贴或各种公基金。 • 实践：目前，世界各国都有小额信贷的实践，但各国的国情不同，小额信贷 的运作方式及发展路径具有差异性。各国提供小额信贷的机构也具有多样 性，包括国有机构、国有政策性或发展银行、商业银行、非政府组织、信用 合作社以及非正规的社区团体 • 国际模式：孟加拉的乡村银行、泰国的农业和农村合作社银行、印度尼西亚 的人民银行的小额信贷体系等。 3 随需而变，马上就办 一、发展历程回顾  1989年，在一个为了提高妇女经济权利的综合项目中，陕西省妇联建立了第 一个信贷项目。  1994年，中国社会科学院的农村发展研究所开始了中国第一个独立的小额信 贷项目，该项目具有一定的研究实验性质，得到了包括福特基金会在内的一些 国际资金的支持，其小额信贷建立的理论基础来自于孟加拉国的格莱珉银行。  1995年，联合国的机构开始将其主要资金用于中国的类政府性质小额信贷项 目。其他的一些国际机构，包括一些双边和多边的捐助方和国际NGOs，也开 始开展他们自己的项目。  1998年，中国政府尤其是其各地的扶贫办发现，许多先驱性的非政府组织小 额信贷项目卓有成效，于是决定采用小额信贷作为其扶贫的主要工具。政府长 年资助的借贷项目从名义上开始转型为小额信贷机制。  2000年，在联合国计划开发署的资助下，全国妇联启动了第一个城市小额信 贷项目，此项目着力于解决当时国企改革引发的职工下岗等系列问题。 4 随需而变，马上就办 一、发展历程回顾  2001年，由于政府的小额信贷项目三年以来的实施效果不佳，财政部决定撤销这些项 目，扶贫办也不再被允许直接发放小额贷款。中国农业银行继续处置不良贷款及一些 拖延的政策性贷款。  2003年，政府将农村发展作为亟待解决的关键性首要问题，对农村信用合作社实施了 一系列金融及体制上的改革。同时，在试点领域内，利率政策亦有所放松。政府委托 农村信用合作社在全国各地实施小额信贷，然而这些贷款并不以赢利性和商业性为目 标。  2004年，中国政府将农村信用合作社的试点扩大至全国大多数省份，但许多试点仍有 大量不良贷款。中