2017年中级银行从业资格考试《个人贷款》考点.pdf

《个人贷款》知识点 第一章 个人贷款概述 1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗 （个人 贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%） 2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包 括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款 包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。 3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提 单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产 权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用 的和不可循环使用的授信额度。 5.1 年以内 （含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1 年以上的个人贷款， 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 6.信用卡可享受20-56 天不等的免息期。信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且 无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。 7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务 （含账单分期、商场分期和邮 购分期） 8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化 个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强 增信基础的个人贷款。 9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③ 问答式分析方式。 10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。 第二章 个人贷款营销 1.银行在完成 “购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应 做到 “四化”——经常化、系统化、科学化、制度化； 2.银行市场环境分析的内容：（1）外部环境：①宏观环境——经济与技术环境、政治与法 律环境、社会、人口与文化环境；②微观环境——信贷资金的供求状况、客户的信贷需求 和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。（2）内部环境：①银行内部资源分析— —人力资源、资讯资源、市场营销部门的能力、经营绩效、研究开发；②银行自身实力分 析——银行的业务能力、市场地位、市场声誉、财务实力、政府对银行的特殊政策、银行 领导人的能力。 3.市场细分的原则：①可衡量性；②可进入性；③差异性；④经济性； 4.市场细分的标准：人口因素、地理因素、心理因素、行为因素、利益因素。 5.市场细分的策略：集中策略和差异性策略。 6.市场选的标准：符合银行的目标和能力、有一定的规模和发展潜力、细分市场结构的吸 引力。 7.银行市场定位的原则：发挥优势、围绕目标、突出特色 8.银行市场定位的步骤：（1）识别重要属性；（2）制作定位图；（3）定位选择：主导式定 位、追随式定位和补缺式定位。（4）执行定位 9.银行市场定位的策略：客户定位、产品定位、形象定位、利益定位、竞争定位、联盟定 位。 10.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位。 11.合作单位定位：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商； 对于二手房个人住房贷款则是房地产经纪公司。 12.个人贷款营销渠道：合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销。 13.网点机构营销渠道分类：全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端 化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。 14.电子银行的功能：信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能； 15.营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。 16.银行营销组织模式选择：职能型、产品型、市场型和区域型营销组织。 17.银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略和促销策 略，即4P 理论 18.银行品牌营销的要素：质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、巧妙传播； 19.商业银行可以以下几种策略来达到营销目的：低成本策略、产品差异策略、专业化策 略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略。 第三章 个人贷款管理 1.个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和 贷款管理。 2.贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅、采取现场核实、电话查问以及信息咨询等 途径和方法。 3.开户放款包括一次性开户放款和分次放款