小额贷款有限公司内控管理制度.doc

小额贷款有限公司内控管理制度 第一章 总 则 第一条、为了加强**县汇达小额贷款有限公司（以下简称本公司）的内部控制管理，根据相应的法律法规及本公司贷款管理的要求，特制订本制度。 第二条、本办法针对贷款审批，公司的内部授权和对外授信管理、公司的稽查审计等内容进行了具体规范。 第三条、公司员工必须严格遵守本办法，为做好贷款管理，加强风险管理，完善审批程序，规范贷款授信行为，防范和控制风险，接受稽核监督，保障业务健康发展。为加强内控管理，切实优化贷款结构，全面提升公司资产质量做出贡献。 贷款权限审批 第四条、贷款审批对象，贷款审批的对象是指向社旗县汇鼎小额贷款有限公司申请借款的本区内企业、个人。 第五条、贷款审批范围，贷款审批范围是指**县汇达小额贷款有限公司发放的流动资金贷款。 第六条、贷款分级审批权限： 借款人单户贷款金额在10万元之内（含10万元）的贷款审，由本公司贷款业务部审查，总经理签字后发放。 借款人单户贷款金额在10万元以上100万元以内（含100万元）的贷款，先由本公司贷款业务部做贷前调查，报请本公司审贷会表决，审贷会同意后，由总经理签字执行。 借款人单户贷款金额在100万元以上的贷款，先由本公司贷款业务部做贷前调查，报请本公司审贷会表决，审贷会同意后，报董事会表决并经董事长签字后执行。 第七条、贷款审批的管理要求 一、严格按照规定的贷款审批权限逐级上报审批。 二、审批贷款资料必须齐全，调查报告反映借款企业（个人）真实情况。 三、贷款审批上报资料： （一）、公司贷款 1、借款企业贷款审批表； 2、借款企业借款申请表； 3、贷款第一调查人书面调查报告； 4、贷款企业上年同期、上年末、报告期的财务报表； 5、经年检的企业法人营业执照、法人代表或法人代表授权代理人的身份证明； 6、担保人基本情况及相关资料（营业执照复印件、担保单位董事会决议、报表、担保能力测算表等） 7、抵（质）押物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明； 8、借款涉及的购销合同、批文、海关报关单； 9、需要上报的其他材料； (二)自然人贷款 1、借款个人贷款申请表(审批表)； 2、贷款第一调查人书面调查报告； 3、借款个人收入、资产及经营情况证明； 4、借款个人身份证明、个体工商户工商营业执照； 5、担保人基本情况及相关资料(营业执照复印件、担保单位董事会决议、报表、担保能力测算表等)； 6、抵(质)押物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明 ； 7、需要上报的其他资料； 四、凡上报审批的贷款，一般情况下，进入贷审小组的三个工作日内对提交的贷款给予明确答复。 第三章 授权管理 第八条、为使本公司日常工作的有序进行和贷款风险的管理，公司将授予各级管理人员一定权利。 第九条、授权的对象是本公司所有工作人员、根据员工能力、任职期限、职务的不能、授予不同的权利。 第十条、业务部门人员有权力对业务内容进行初步了解，并按照贷款管理办法规定进行业务审查，根据业务部门的审查决定，总经理有权对10万元以下的贷款进行发放。 第十一条、审贷委员会有权对10万以上100万元以下的贷款进行发放。 第十二条、董事会有权利对100万元以上的业务进行发放。 第十三条、公司内部人员要依据自己的权限行使权力，禁止越权行为，针对越权行为对公司造成的损失，工作人员要承担无限连带责任。 第四章 授信管理 第十四条、贷款授信要确保在做好贷款市场调查的基础上，全面、真实地突出贷款授信的方向，即以贷款资金最佳配置为标准，充分调动贷款人的积极性，确保贷款授信在信用保证的前提下实施。 第十五条、对贷款客户实行授信额度管理，明确贷款企业合理的信用额度，适时调节信用总量，有效防范和化解贷款风险。 第十六条、凡贷款客户的一切授信业务实行初审、职能部门复审，总经理、贷审会核准的方式。 第十七条、贷款授信实行第一责任人负责制度和总经理负责制度。 第十八条、企业生产经营正常，生产设备档次高，工艺技术先进，产品科技含量高，属鼓励和允许发展行业。 第十九条、企业内部经营管理水平较高，法人代表素质较好。 第二十条、企业资产负债率在合理范围内，各项财务指标良好。 第二十一条、经营活动中现金流量正常，且赢利能力较好。 第二十二条、历年来贷款本息能到期归还，企业信誉度良好。 第二十三条、经银行和本公司客户信用等级评定(本公司评级标准)在BBB级以上(含BBB级) 第二十四条、凡有下列情形之一的，不得进行授信。 国家明令禁止的产品或项目； 违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股； 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资； 其他违反国家法律法规和政策的项目。 第二十九条、信用记录优良，资产充足，在本公司有两次以上的借贷经历，且能够及时还款的个体户或自然人。 第三十条、根