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善待您和您的金钱 家庭财务规划和资产配置 2-通货膨胀—财富的小偷 4-财富倍增的72法则 5-合理的资产配置 投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄 子女教育金 退休养老金 赡养父母 …… 推荐指数★★★★★ 集保险保障与平衡理财于一身 借助保险公司的风险管控化解个人风险 借助保险公司机构投资的优势保障资产稳健增值 7种类型投资帐户可组合成完全个性化需求的配置类型，“基金中的基金” 可长期定投持有，配合经济周期调整投资组合 理财目标清晰，执行过程简单易行 专业人士定期作市场跟踪，建议调整策略 名家名言 * CFAI的理财观 1 家庭理财的目的 理财的基本常识 确定理财的目标 家庭财务现状检视 2 3 4 5 家庭资产配置方案 1 家庭理财的目的 理财的基本常识 确定理财的目标 家庭财务现状检视 2 3 4 5 家庭资产配置方案 中国 发达国家 工薪收入98% 工薪收入50% 投资收入：2% 投资收入：50% 1、拼命工作赚钱 2、勤俭节约存钱 1、利用他人获利 2、创造机会赚钱 人赚钱 钱赚钱 绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入保险和其它 储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它 你不理财，财不理你！ + 一生不容易完成的任务 36万 假设退休后生活20年，每月1500元 退休养老 599万 合计 88万 15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆） 车子 136万 每月开销2000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算 全家日常开销 80万 出生到大学毕业，生活费、学费 抚养子女 36万 夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算 赡养老人 120万元 以广州普通住宅为例，每平米1万元，100平加装修 房子 总花费 说明 项目 家庭理财的目的 通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的： 安全 与 自由 1、资产不断增值而不贬值 2、不发生计划外的财务损失 …… 1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养 …… 1 家庭理财的目的 理财的基本常识 确定理财的目标 家庭财务现状检视 2 3 4 5 家庭资产配置方案 所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 ——李嘉诚 4.89倍 2.15倍 1.2倍 0.38倍 资金增长 589051 315012 219326 138382 20 507218 281375 199977 129352 19 436059 250795 181895 120584 18 374182 222996 164995 112072 17 320375 197724 149201 103808 16 273587 174749 134440 95784 15 232902 153862 120645 87995 14 197524 134875 107752 80432 13 166760 117614 95703 73089 12 140008 101921 84442 65960 11 116746 87656 73918 59039 10 96519 74687 64082 52319 9 78929 62897 54890 45796 8 63634 52179 46299 39462 7 50334 42436 38270 33312 6 38769 33578 30766 27342 5 28712 25526 23754 21546 4 19967 18205 17200 15918 3 12363 11550 11075 10455 2 5750 5500 5350 5150 1 利率年回报金额 年期 15% 10% 7% 3% 利率 5000 每年投资 投资回报率比较表 1-回报对投资的影响 以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元 一年期整存整取的银行利率为3.87% 过去10年中国平均年通胀率为4% 扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长 5000 　 65 5000 　 64 5000 　 63 5000 　 62 5000 　 61 5000 　 60 5000 　 59 5000 　 58 5000 　 57 5000 　 56 5000 　 55 5000 　 54 5000 　 53 5000 　 52 5000 　 51 5000 　 50 5