交强险调查研究.docVIP

本文发表于《湖北保险市场》2010年第7期 【摘要】随着08新版交强险赔偿限额的上调和交强险部分车型保费下降，产险公司交强险经营普遍亏损，随之而来的拒保单保交强险突出现象屡遭媒体批评。交强险是法律规定强制实行的险种，政策性强、影响之大，直接关系到国家法律法规的执行和产险公司的生存与发展。基于此，本文以湖北黄石保险保险行业为例进行深入调查，所提建议供参考。  【关键词】交强险 发展问题 调查报告 交强险的困惑与无奈 ----来自黄石保险行业的调查报告 黄石市保险行业协会秘书处 陈年桥 机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》(简称《条例》)规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。因此该保险属于强制险种，保险公司必须无条件承保。 目前黄石交强险承保又是怎样的情况呢？行业协会深入保险公司和客户作了全面、认真的调查研究。 拒保交强险社会反响强烈 2010年5月21日，《黄石市网络信访中心》转来市“民情快车”市长信箱收到的邮件，反映黄石地区保险业不单保交强险，强制搭售商业险。 同一天，黄石《东楚晚报》刊登一则新闻：车主主动四处投保 保险公司一致婉拒 摩托车交强险曝“潜规则” 并配上漫画：交强险想买，买不着呀！新闻大意是： 人保财险婉拒：“手上没有该险种的保险单，过几天再来吧！不过你可以去太平洋保险公司看看。”　 太平洋产险公司：“这里现在也没有保险单了，过段时间再来看，平安公司应该可以办理。”　　 平安、天安、阳光等多家保险公司，几乎所有的保险公司都以“保单用完”或“没有保单”为由拒绝办理。 交强险想买，买不着呀！报道是否真实并不重要。汽车单保交强险、摩托车交强险业务不受保险公司欢迎，不仅黄石乃至全国都存在这样现象，这已是不争的事实。若客户在购买交强险的同时,适当选购商业险,保险公司还是可以接受的。 黄石交强险经营情况 汽车交强险业务。2009年黄石12家产险公司共承保汽车交强险55372台,保费收入6483.32万元,占车险保费收入23674万元的27.4%,赔款支出5688.67万元,赔付率87.74%。 经营成本核算。成本开支：业务手续费4%（259.3328万元）、保险保障金及监管费0.99%(64.1849万元)、营业税金及附加5.7% (369.5492万元)、已决赔款支出5688.67万元、未决赔款准备金694万元，未到期责任准备金796万元，共计成本开支7871.74 万元。 保费收入6483.32万元—成本开支7871.74万元=汽车交强险利润-1388.42万元。 如：人保财险黄石分公司汽车交强险业务保费收入3206.5万元。成本开支:业务手续费140.7243万元、保险保障金及监管费28.1448万元、营业税金及附加200.5322万元、已决赔款支出2709万元、未决赔款准备金347万元、未到期责任准备金398万元，共计成本开支3823.4013万元。 保费收入3206.5万元—成本开支3823.4013万元=汽车交强险利润-616.9013万元。 摩托车交强险业务。2009年5家保险公司共承保摩托车30361台，保费收入361.69万元,赔款支出452.3万元（事故502件，台均赔款9009.96元）,赔付率125%。 经营成本核算。成本开支：业务手续费4%(14.47万元)、保险保障金及监管费 0.99%(3.58万元)、营业税金及附加 5.7% (20.616万元)、已决赔款支出452.3万元,共计成本开支490.966万元。 保费收入361.69万元—成本开支490.966万元＝摩托车交强险利润-129.279万元。 全市机动车交强险业务。2009年合计亏损1517.699万元。 人为制造“紧张”气氛。单保交强险和摩托车交强险业务虽然不受保险公司欢迎，但人保财险、太平洋产险两家保险公司，不论是新保业务还是续保业务，从未关闭过单保交强险窗口，承担着行业大部分责任。近年来，由于交强险亏损，所有保险公司不太愿意单保交强险和摩托车交强险，也不再支付单保交强险和摩托车交强险业务手续费。不支付手续费这就减少了代理人员的既得利益，为挽回既得利益，涉及利益人即制造“紧张”气氛。一是有个别的唆使客户或以客户身份打电话投诉，行业协会已有觉察。二是极个别代理主动帮忙并提出得两三百元打通关节，实质上是从中“吃黑”，“关节费”全揣入个人腰包。 客户心态变化。2008年2月1日出台的新版交强险赔偿限额上调后，从事运输经营、小本生意的小客户、旧车主，心态发生了大的变化。一、保险意识本来就不强；