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第2章 个人理财规划 凡事预则立，不预则废 理财计划 首先——确立财务目标 然后——制定达到财务目标的步骤 确立目标——对理财成功的意义和对人生成功的意义一样重要 第2章 个人理财规划 2.1 理财计划的必要性 2.2 理财规划的过程和步骤 2.3 制定理财计划的影响因素 2.4 选择和评价理财规划的几个考虑 2.5 理财计划的组成部分 2.1 理财计划的必要性 2．1．1 财务目标的重要性 2．1．2 不同收入的人都需要理财规划 2．1．3 理财不仅是投资 2．1．4 不同年龄阶段的理财规划 2．1．1 财务目标的重要性 企业管理中的目标管理可作为个人理财规划借鉴。 1．目标管理的特点 （1）以目标为中心，强调目标的实现 （2）个人目标与组织目标融合一体 （3）实行“自主管理”，进行“自我控制”。 2．目标管理的基本形式——目标卡片 目标管理是通过目标卡片的形式来体现的 目标卡片对执行者所应完成的目标项目、达到标准、实施计划（措施、手段、进度）等规定得十分清楚 目标卡片一般一式两份 (执行者本人/上级保) 目标卡片的内容——一般十个项目 （1）目标顺序——按重要程度排列顺序 （2）目标的比重——用百分数来表示 （3）重点目标项目、细节目标项目、完成标准 （4）实施计划——措施、手段、进度等。 （5）对上级的要求事项 （6）共同目标的协作者 （7）自我评定 （8）上级评定 （9）上级指导事项 （10）自我学习提高要点 2．1．2 不同收入的人都需要理财规划 原因在哪里呢？在于时间的魔力。 F=P(1+i)n F=A· （F/A,i,n） 2．1．3 理财不仅是投资 想要致富，要以钱生钱 存在许多误区——理财不仅仅是投资，同样需要理财规划 理财规划——不仅是用什么绝招来获得高额的投资回报，它是对个人的财务资源进行的全面规划，这种规划与财富的多少没有关系。 真正的百万富翁花钱不潇洒 问：“为什么百万富翁还使用优惠券呢？这样做不过每天能节省50美分，一生又能够节省多少？！” 2．1．4 不同年龄阶段的理财规划 理财规划不只是某一个特定的年龄段才需考虑的事——考虑得越早越好 不同年龄阶段的理财规划 1、在走向社会获得职业之前，需要考虑的主要问题是如何获得财富资源，其中职业问题是重要的问题，寻找自己有兴趣有能力的职业，是一个关系非常重大的问题。 2、在建立家庭后，也有很多与财务有关的问题，如住房、汽车等等。 3、还有家庭结构和外在环境的变化也同样需要在理财规划方面有所调整。 4、退休以后，也需要理财 贯穿每个人的一生，都需要明智地使用财务资源以满足需求。 一个完善的理财规划可以提高生活品质，减少生活中的风险和不确定性。 一个良好的规划的作用： （1）提高理财效率 （2）避免错误和陷附 （3）控制人生 （4）获得自由，通过规划，在财务上达成进阶，但不是发财 2．2 理财规划的过程和步骤 2．2. 1 理财是一种决策行为 2．2．2 理财计划的步骤 2．2. 1 理财是一种决策行为 存在问题吗？ 解决方案是什么？ 选择那种方案？ 方案管用吗？ 2．2．2 理财计划的步骤 2．2．2 理财计划的步骤 1．分析你目前的状况 每一个人的现状是制定财务计划的起点 个人和家庭的状况、不同的年龄段、职业状况及婚姻状况都与理财有关 （1）人的寿命的延长 寿命的延长——意味着退休后没有收人的日子延长————要求： 一方面在退休前的生活中应尽量为退休以后积累资源 另一方面则要让资源生出新的资源来，即通过投资等活动取得收益 （2）家庭模式的变化 ——给理财活动带来很多变化 ——例如投资在孩子的教育等方面的资源会大大地增加 （3）不同的对待金钱和财产的价值观——给理财活动带来很多变化 价值观——就是你对生活中什么是重要的、什么是正确的、什么是值得的这些问题的答案。 价值观对你作出有关理财决策是会产生重大的影响的。 是继续读书还是找工作？ 是选择购买、消费还是储蓄？ 是创业还是打工？ 是购买债券还是股票等等？ 价值观也会影响家庭成员之间对于目标的沟通 事实上很多家庭中存在的涉及理财或金钱的问题都是家庭成员间源于不同价值观而产生的误解 2．确定你的财务目标 第一，目标具有可行性 你的年龄、婚姻、就业家庭、收入水平，以及在你计划的时段内这些因素的可能变化。 在可行的范围内来计划自己的理财行为，使你的理财行为受理智，而不是受情感和冲动的支配。 案例——有一个月收人二千元左右的小青年，为了要过一把开车瘤，不惜贷款买了一辆价值十几万元的轿车，结果开了不长的时间，就因为其收人不能够正常地供其还贷，另外养车每月也要花费近二千元，而不得不将车处理掉。