应收账款催收服务.PPT

北京立金银行培训中心课程 400-650-5776 北京立金银行培训中心课程 400-650-5776 北京立金银行培训中心课程 400-650-5776 商 票 保 理 产品 北京立金银行培训中心 一、产品定义 保理业务是指非现金、非信用证结算方式下，卖方以赊销方式向买方销售货物或提供服务，将依商务合同所产生的应收账款债权转让予银行，由银行提供至少下列两项服务的，称为保理业务： 　　（一）买方信用风险担保； 　　（二）应收账款预付款融资； 　　（三）应收账款催收服务； 　　（四）应收账款管理服务。 商业承兑汇票保理业务： 卖方 买方 保理公司 3应收账款买入 1商票付款 2商业承兑汇票转让 二、操作规定 　　保理实际就是在赊销贸易项下，银行从卖方买下代表应收账款的销售发票，先按票面金额的一定比例向企业支付款项，随后向买方索要货款，待收到全部货款后，扣除有关垫款和贴现利息、费用等后，将剩余款项支付给卖方的一项融资业务。 　　 　　三、应收账款的定义 　　应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 　　应收账款包括下列权利： 　　1、销售产生债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等； 　　2、出租产生的债权，包括出租动产或不动产； 　　3、提供服务产生的债权； 　　4、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权； 　　5、提供贷款或其他信用产生的债权。 　　银行买入应收账款要求：应收账款本身没有任何的交易瑕疵，不存在买卖双方的质量争议问题。 　　 二、操作规定 　　 　　 有追索权保理是指银行受让供应商应收账款债权后，如果买方拒绝付款或无力支付，银行有权向供应商追索已经提供的融资，要求其回购应收账款。有追索权保理实际上是银行向卖方企业提供的短期融资业务。 必须严格对卖方核定授信额度，除了应收账款转让外，还应当考虑加入其它担保手段。 　　 二、操作规定 　　　　无追索权保理是指银行受让供应商应收账款债权后，即放弃对供应商追索的权利，银行独力承担买方拒绝付款或无力付款的风险。无追索权保理要求应收账款本身没有任何瑕疵和争议，银行仅是承担买方的付款能力风险。因此，银行需要对买方核定付款担保额度，确认买方的付款能力，核定的付款担保额度占用银行对买方的整体授信额度。 严格依托买方的实力和信誉，通常不需要额外的担保和抵押。 　　　　四、保理业务和应收账款质押业务法律依据不同 　　很多客户经理保理业务和应收账款质押业务不能区别，其实，这两个产品区别非常大,两个产品的政策依据不同。 　 　 建议： 保理融资与应收账款质押融资并不是两个相互冲突的产品，在营销推荐的时候，应当形成错位竞争的格局，保理融资对应的客户一般都是买卖双方市场地位均等，买方愿意配合卖方的应收账款转让行为；应收账款质押融资一般都是买方的市场地位远远强于卖方，买方根本不会配合任何的应收账款转让手续，银行只能采取登记的办法控制应收账款风险。从银行的简单评价：应收账款保理融资风险相对较小，而应收账款质押融资风险相对较大。 北京立金银行培训中心课程 到市场中去做调研学习，切切实实地深入市场，了解小企业是怎么做生意的，读懂小企业的经营规律，尊重这些行业的游戏法则，全心全意为小微商户提供真心实意的服务。 立金真言 北京立金银行培训中心课程 北京立金银行培训中心课程 400-650-5776 北京立金银行培训中心课程 400-650-5776 北京立金银行培训中心课程 400-650-5776