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中国智能投顾行业 12月发展月报 2017年1月12日 感谢本公司智能金融部门何昊、贾晓亮的指导数据其它支持常福强鲍方对本报告第一第五部分的贡献智能金融部门李伯雄本报告的贡献 目 录 导语 一、 十二月智能投顾行业发展概况 5 1. 中信银行智能投顾产品“灰度”上线 5 2. 正盛“金太阳智投” 5 3. 量子智投进军智能投顾领域 5 4. 成亮点 6 国内智投行业代表产品发展概况 6 1. 摩羯智投 6 2. 金融界灵犀智投 6 3. 宜信财富投米RA 7 4. 理财魔方 7 5. 蛋卷基金 8 三、 十二月智投产品业绩回顾 8 1. 产品风险收益概况 8 2. 产品业绩稳定性对比 11 3. 十二月不同风险特征的产品业绩表现对比 12 1） 智能投顾低风险组合十二月表现 13 2） 智能投顾中风险组合十二月表现 13 3） 智能投顾高风险组合十二月表现 15 四、 智能投顾产品调仓情况 16 五、 十二月全球市场表现 18 六、 后市展望 20 附表：智能投顾产品概况 24 免责条款 26 导语：“节物风光不相待，桑田碧海须臾改”——12月是的最后一个月，也是监管层注意到智能投顾，并将之纳入框架的第一个月。11月17日中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局等部门联合起草的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》就此智能投顾行业在中国的发展态势，监管层的注意，反而将推到了，开始进入主流金融机构的。 017年12月，国内多家知名金融机构般推出智能投顾产品，股票、基金、、研究等领域，大大拓展了智能投顾的范围和应用场景，开始整体进行和广度的融合，智能投顾发展开辟了道路和方向，也进一步为智能投顾的积累更多的实践经验和。 来看，目前银行、券商、基金公司、金融公司的，由于没有公开可得资料，保险公司、信托公司、融资租赁公司、保理公司其它金融机构已就投顾不得而知，目前未相关智能投顾产品推出，，即使上述金融机构内部已开始研究智能投顾，实践活动并没有直面客户，影响力。相信行业发展以及客户需求的，上述金融机构也会智能投顾的潜力。 智能投顾前景虽然光明，但目前，如目标混乱定位不清晰缺乏交流监管、人才储备欠缺、投资者教育滞后等。 ，为更好服务用户，基金频道为基础，及回撤率等客观、全面公正的视角，动态俾能推动行业，亦为笔者 一、 十二月智能投顾行业发展概况 　　12月的智能投顾行业精彩纷呈，银行、证券、基金三大行业前十名的顶尖公司，皆在智能投顾方面有所作为。中信银行智能投顾产品“灰度”上线，招商基金量子智投上线，国信证券推出“金太阳智投”。大数据、交易系统开发龙头恒生电子的智能监管产品“智能金盾”成最大亮点。 　　1.中信银行智能投顾产品“灰度”上线 　　12月8日，中信银行智能投顾产品“灰度”上线。该智能投顾产品创建了客户画像、基金诊断、智能推荐、动态管理四位一体解决方案，形成售前（寻找匹配基金），售中（市场变化提醒），售后（基金组合检视调整）一整套完整的财富管理体系，起购门槛2万元。 　　2.券商智能化浪潮正盛 国信证券推出“金太阳智投” 　　12月26日，国信证券推出了自主研发的金融科技成果“金太阳智投”。金太阳智投以“安全边际派”为方法论，通过金太阳智能版、智能理财等系列AI产品工具，帮助投资者走出追逐黑马、纠结仓位、精准择时的误区，让投资者在更安全的股票投资和公募基金资产配置上大概率成功的财富之路。 　　3.招商基金推出“量子智投” 正式进军智能投顾领域 　　12月1日，招商基金正式进军智能投顾领域，推出“量子智投”。招商基金“量子智投”由招商基金全球量化投资部提供策略组合开发，主要特色是趋势策略和主题投资，以12只指数类股票基金及1只债券基金为组合产品池，基于大盘择时、股债转换、行业动量三个策略以达到契合市场走势匹配合适产品、分散风险的目的。 　　4.恒生电子推出四款产品 智能监管成亮点 　　12月15日，恒生电子推出银行智能投顾、智能投研、智能监管、和智能运营四款人工智能产品，其中，智能监管产品“智能金盾”成为亮点。据悉，智能金盾主要包括智能预警、智能分析、综合监管三个模块，由人工智能分析以往发生的金融风险案例数据，结合金融政策，可以为地方金融监管机构提供风险分析模型，帮助对监管对象的金融行为进行评分评级等风险预警措施，最终提升风险识别的准确性和风险防范的有效性。 二、国内智能投顾行业代表产品发展概况 2016年12月，招商银行在自有APP?上推出了摩羯智投产品，后者成为业内首个由国内商业银行推出的智能投顾产品。凭借招商银行长年积累的渠道优势，摩羯智投的资产管理规模已突破80亿元。 摩羯智投未设置风险评测机制，由用户自行选择风险偏好，同时加入了对投资期限的考量，基于这两个维度进行资产配置，