寿险理财之退休金的规划.pptVIP

* * 安全、希望、富足、尊嚴 壽險理財顧問 許靜如 南山人壽股份有限公司 * 李秀貞 經理 經 歷： 台大圖書館學系畢 / 美國紐約長島大學碩士78~86年中國紡織工業研究中心圖書館 館長 86年5月進入南山專職 86年11月晉升主任 87年11月晉升襄理 90年3月晉升經理 得奬紀錄： 86年榮獲上林會議、個人五傑第二名 92年榮獲高峰會議、榮譽會金質奬 92年榮獲通訊處年度單位三強第三名 93年榮獲通訊處年度單位三強第二名 93年榮獲高峰會議、菁英會議、董事長盃、 榮譽會金質奬 座 右 銘： 用初來的心走永遠的路，把朋友視為客戶； 把客戶視為好朋友 許靜如 主任 經 歷： 台大圖書與資訊系畢 / 美國馬里蘭大學碩士 75 ~ 77國科會科學技術資料中心 79 ~ 93資訊工業策進會 經理 93年4月進入南山專職 94年1月晉升主任 得奬紀錄： 93年榮獲董事長盃、榮譽會銀質奬 93年通訊處年度個人五傑第三名 94年高峰會議 座 右 銘： 『 誠 信 』 * 大 綱 為什麼要做退休金規劃? 如何規劃最安全?又有希望! 為什麼要立即規劃? 如何選擇理財夥伴? 結語 * 為什麼要做退休金規劃? * 為什麼要談退休金? 壽命延長、人口老化、養不起的未來 退休的定義? 退休後的二、三十年的開銷? 靠子女孝養? 靠社會保險制度? 靠企業為員工提撥的退休金? 自己已有明確的理財計畫? * 您不能不知道:人口老化 65歲以上占總人口百分比逐年增加 年度 資料來源:行政院主計處 * 養不起的未來 撫養比逐年升高 93年：8人撫養一個老人 115年：3人撫養一個老人 140年：不到2人撫養一個老人 資料來源:行政院經濟建設委員會 * 不是不孝，實在是養不起時… 父 母 父 母 自己 配偶 子女 配偶 子女 父 母 * 工作30年後….. 勞保 公保 健保 舊制: 勞基法 新制: 勞退條例 政府 企業 最高189萬 國人平均領 88萬 舊制：45個月 新制：21.6個月 * * 退休三大支柱—莫忘自己最牢靠 勞保 公保 健保 舊制: 勞基法 新制: 勞退條例 定存、跟會 股票、基金 期貨、選擇權 不動產 政府 企業 自己 最高 189萬 國人平均領 88萬 舊制：45個月 新制：21.6個月 保險+投資 * 如何規劃最安全?又有希望! * 是否曾經… 定存利息太低、被通膨率吃掉了? 跟會被倒會? 抽到標起來又花掉了? 在檯面上、在存簿上的資金被親友借去? 股票起伏、心境也起伏? 基金定時定額、卻長期『抱牢』? 不動產的稅、管理、折舊，都是費用? * 您擁有的是優良資產嗎? 安全性 獲利性 變現性 免管理 免賦稅 源源不斷 定存 跟會 股票 基金 期貨 選擇權 不動產 保險+投資 … * 遞延課稅 完全免稅 * 請先問自己 我想要幾歲退休? 希望退休後每月的生活費? 我已經準備了多少? 退休金的缺口是多少? 我應以何方式累積財富? 我從現在開始應該每個月提撥多少? * 步驟一：您想幾歲退休?步驟二：計算退休後每月的生活水準花費? 退休 年齡 基本需求 每月2萬元 舒適水準 每月5萬元 例如35歲起 每月需提撥 滿意水準 每月8萬元 45歲 840萬 2100萬 17.5萬 3360萬 50歲 720萬 1800萬 10萬 2880萬 55歲 600萬 1500萬 6.25萬 2400萬 60歲 480萬 1200萬 4萬 1920萬 65歲 360萬 900萬 2.5萬 1440萬 以預期活至80歲計算，未計入通膨率及投資報酬率 我需要準備多少退休金呢？ * 投資型保險 分紅保險 儲蓄養老保險 退休金規劃類型 保本 + 保利 投資南山公司: 保本 + 績效 投資多家公司，自行組合 領取方式: 滿期時一次提領 終身俸領取方式 提存期間即開始提領 依個別需求，組合設計 * 百分原則 假設您是30歲 70% 風險性資產、30%無風險性資產 假如您是40歲 60% 風險性資產、40%無風險性資產 假如您是50歲 50% 風險性資產、50%無風險性資產 風險性資產:債券、基金、股票、期貨、投資型保單 無風險性資產:現金、定存、國庫券、儲蓄型保單 * 向銀行買的基金您清楚有以下內容嗎? 有生命風險保障嗎? 可享每年四次基金免費轉換嗎? 可以跨基金公司轉換嗎? 可以跨幣別轉換嗎? 有長期投資的回饋獎勵嗎? 可以節遺產稅嗎? 可以急速之間快速節稅嗎? * 三大利多：儲蓄(有增值空間) 、保障、節稅 二大保證：加值給付、保險給付 一大特色：自動平衡機制 海 外 投 資 系 列 基 金 國 內 投 資 系 列 基 金