保险监管动向.pptVIP

说明 各分公司风控部门在制定2011年工作计划时，应密切关注监管动向,掌握监管的最新动态 本材料简单梳理了2010年保险监管的重要举措，参考了陈文辉主席助理在深圳寿险高层研讨会上的讲话，以及中国保监会近期举办的保险机构合规经营培训班的精神，对2011年及未来监管动向进行了归纳 附上2011年内控合规部工作计划（简要事项） 请各分公司风控部门在合规宣导及制定工作计划时参考 (一)寿险业的主体客户群及产品结构、销售渠道问题 保险是市场经济的产物、是中产阶级的产物，这就意味着中产阶级应该是商业保险的主体客户群。但目前中国寿险业的现实情况是，相当一大部分有着较高收入的人群没有成为保险的客户，这是一种不正常的现象 。 要考虑对产品和渠道进行改造。 要从我们的产品结构和销售方式上来反思。 (二)公司经营的同质化及困境 过去一个时期，很多寿险公司走过了一条跑马圈地、外延式的发展道路:即通过大量铺设机构，以机构网点扩张带动业务增长;大量招募营销员，以增员带动业务增长;支付较高的手续费，以银行保险带动业务增长。这种发展方式在一段时期内促进了行业的高速增长。但发展到今天，这样一种发展方式越来越不可持续。 首先，这样一种发展模式对资本金的要求较高，对于许多新公司均是一个挑战。 其次，对于营销渠道、银保渠道这样一些传统渠道，新公司已经没有什么优势。 因此，寿险业的差异化、专业化经营必须摆上重要的议事日程。 (三)关于公司规范经营及市场秩序问题 市场秩序不规范是保险业当前存在的突出问题。 市场秩序中的一些问题，公司规范经营中存在的一些问题，往往被认为是行业的潜规则，不好治理;是一些小的违规，不会对公司、行业造成大的风险;因此，行业和公司往往重视不够。但一旦变成一个普逼存在的问题，则会积聚很大的风险。如果说保险业存在系统性风险隐患，那么市场秩序不规范就是可能引发系统性风险的重要因素。 在人身险市场，经营不规范的最突出表现就是销售误导、“小账”问题等，这些问题目前在银行保险领域尤为突出。这些问题的出现已经严重制约了寿险业的健康发展，我们必须高度重视，要把它作为当前的头等要务，花大力气整顿规范。 (四)关于保险消费者保护问题 目前的现状是:消费者利益受侵害的情况比比皆是：误导消费，被“保险”者有之;惜赔、拖赔、拒赔者有之;笑脸迎进来，黑脸送出去有之;等等。这样一种保护消费者的现状，与行业快速发展的要求严重不适应。 保护消费者利益绝不仅仅是监管部门的事，各保险公司更是责无旁货。只有把消费者保护好了，保险公司的可持续发展才有了基础;只有通过诚信、优质的保险服务，才能把消费者潜在的保险需求转化为现实的消费。 (五)关于风险防范问题 当前最需要关注的仍是偿付能力风险，在一个阶段内，业务快速发展与资本金不足的矛盾将始终存在。 寿险业快速发展需要巨大的资本支撑，但目前普遍存在资本金补充速度跟不上业务发展速度，业务质量差导致资本金消耗过大等问题。 （一）实施分支机构分类监管措施 2010年5月，中国保监管会制定了《保险公司分支机构分类监管暂行办法》 。 各地保监局根据风险状况，将保险公司分支机构分为四类： (一)A类机构，指经营合规，业务发展、内部控制等方面未发现问题的公司 (二)B类机构，指经营较合规，业务发展、内部控制等方面虽有问题，但不严重的公司 (三)C类机构，指经营存在较严重违规情形，或业务发展、内部控制等方面存在较大风险的公司 (四)D类机构，指业务经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等至少一个方面存在严重风险的公司 根据分类，保监局对分支机构采取不同的监管政策和监管措施。  2010年8月10日，中国保监会发布《保险公司内部控制基本准则》，规定从2011年1月1日起，保险公司内部控制活动必须包括销售控制、运营控制、基础管理控制、资金运用控制这4个基本方面。 保监会有关部门负责人指出，销售活动实际是内部控制的第一道关口，对保险公司业务品质和效益影响极大。从作业模式来说，由于销售控制包括销售人员和机构管理、销售过程管理、销售品质管理、佣金手续费管理等多个环节，往往成为薄弱环节。 《人身保险公司全面风险管理指引》2010年10月开始实施。 （四）加大检查和处罚力度 1.严厉查处中介业务违法违规行为 2010年1月至8月，保监会在全国范围内开展保险公司中介业务检查工作，重点查处保险公司利用中介业务和中介渠道进行弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题。 本次检查依法处罚121名保险公司各级各类管理人员，责令撤换或撤销任职资格21人。 2. 增强现场检查的针对性和有效性，力促市场秩序进一步好转 完善现场检查工作机制，把现场检查和非现场监管有机结合起来。 坚持检查和处罚并重，严格执行新《保险法》关于机构加个人的双重处罚原则，对不配