中国农业银行宁波市分行前三季度江东支行综合绩.docVIP

PAGE PAGE 1 2010年前三季度江东支行综合绩效 考核分析报告 前三季度，我行经营发展中最大的亮点就是中间业务收入的提升，促进了收入结构的不断优化；最大的软肋则是存款增长的乏力，在市场拓展方面不尽人意。我行在效益、风险控制、结构优化方面都优于北仑，但是在存款、中间业务收入方面则与北仑拉开了较大差距。与二季度相比，北仑支行在中间业务收入占比中与我行差距减少，四大行中中间业务收入市场份额提高2.36%，两项4.51分的提升使得北仑最终以2.39分的优势超越我行，与我行排名互换。 就自身经营情况而言，除了中间业务收入占比及折效存款增量较半年末有所退步外，我行其他指标完成情况有所提高，在市区行中仍保持领先位置。但与全市各行比较时，我行大部分指标发展落后于全市平均水平。 一、促进综合绩效提升的因素分析 1．中间业务收入早入账、早收益 年初行长室确定的关于中间业务收入尽早收益、尽早得益的思路为我行中间业务发展指明了正确的方向。虽然下半年以来，我行中间业务的发展趋势有所放缓，但是增速仍保持全市平均水平，中间业务收入完成情况和中间业务收入占比处于全市前列。我行投资银行收入远高于市区其他行部，是我行中间业务收入的主要增长极，占到了中间业务收入的44.8%。其中，银团贷款手续费收入150万元，是中间业务收入的新亮点。前三季度新签财务顾问合同有34份，其中，上半年签订的达到31份；实收金额总计1353万元，占到投资银行收入的90%，显示了今年我行在拓展投行业务上下了不少功夫。 2．支行大楼折旧费用和固定资产全额资金占用的调减降低成本，增加利润 分行银行卡部、分行电子银行部以及长城公司，无偿使用我行支行大楼五、六层及七、八层部分。江东支行大楼原值为9792万元；截止2010年9月末，累计折旧1174万元。经请示与沟通，市分行同意在绩效考核中剔除支行大楼部分折旧摊销费用195.5万元，固定资产全额资金占用成本32万元，合计调减成本195.5万元，调增利润227.5万元。相比调整前，成本收入比减少了1.16%，得分提高了0.24分；人均经济增加值增加了1.06万，得分提高了0.81分；经济资本回报率提高了0.66%，得分提高了0.36分；经营计划得分增加了0.03分。虽然该调整对最终排名没有影响，但是综合绩效总分提高了1.43分。 3．法人贷款质量持续优化 年审过后，法人贷款质量有较大提升，AA+及以上法人客户贷款最近四个月均保持在80%以上。原AA+及以上法人客户的信用等级只有宁兴控股和佳虹进口下调到AA级，华恒建设、现代建筑装潢市场管理中心、东钱湖投资开发及龙泰塑胶信用等级均上调，另外新引进了AA+级法人客户国大雷迪森。优质法人客户贷款不仅信用风险低，经济资本占用成本少，而且有利于发展未来更广泛的银企合作，为我行提供更多的利润来源。 4．电子渠道交易量占比稳步提升 第三季度，我行电子渠道交易量占比突破分行标准值60%，达到60.33%，主要是本行POS的交易量提升了1.26%。ATM的分流作用最为明显，而我行的电话银行交易量在系统内表现不俗，仅次于慈溪，两家支行合计达到全市电话银行交易量的51.2%；自助终端交易量为全市第一，占全市自助终端交易量的18%。1-9月份我行总交易量为425.23万笔，其中柜台159.25万笔，电子渠道256.56万笔，其他9.42万笔。以我行9月底柜台人员76人，180天测算，平均每人每天交易量116笔。若电子渠道在目前基础上提高1%，则可节省柜员2.02人。 辖内14家二级支行中，有8家支行电子渠道交易量占比已达到分行标准值水平，而排名第八的现代（64.56%）和排名第九的曙光本部（54.90%）之间的差距有9.66个百分点。从三季度的占比提升情况看，提升较快的恰恰是3家占比在50%-60%之间的支行，说明全行电子渠道业务占比仍有较大提升空间。营业部虽然网银交易量排名第一，但是由于ATM均在营业大厅内，ATM交易量排名在全行11位，拉低了电子渠道占比。新河储蓄所由于装修，ATM无法使用，ATM交易量的占比9月末比6月末降低了7.35%，若剔除ATM交易量，实际电子渠道占比提升了0.91%。 第三季度，我行辖内所有支行网银交易量和POS交易量占比较二季度均有提升。第四季度，随着我行新河储蓄所装修完成，至少5家离行式自助银行的投入使用，年末电子渠道交易量占比预计将有较大提升。 2010年江东支行电子渠道交易量占比提升分布 支行 1-6月电子渠道业务 1-9月电子渠道业务 电子渠道占比 其中 占比 排名 占比 排名 提升 排名 ATM 本行POS 电话 银行 网银 自助 终端 营业部 40.06% 13 39.85% 13 -0.21% 13 -0.50% 0.26% -0.01% 0.01% 0.04% 曙