全方位理财规划建议书.docVIP

全方位理财规划报告书 客户: 程辉 规划师: 刘医耽 完成日期: 20 服务公司: 第一组理财规划顾问公司 声明 尊敬的 程辉 客户: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师刘医耽先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 学历背景:北京城镇大学经济学系毕业， 2) 专业认证:2011年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 交通银行个人理财中心金融理财师3年，第一组理财规划顾问公司资深金融理财师2年 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向第一组财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、理财规划报告书摘要: 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 客户背景: 程辉，27岁，硕士学历，3年前毕业后即在北京市某高科技公司担任IT工程师至今。 资产负债状况: 资产方面有存款50,000元，股票型基金30,000元，无负债，也没有投保商业保险。目前住房公积金账户余额40,000元，养老金账户余额15,000元。 收入支出状况: 月薪5,000元，每年有10,000元左右的年终奖金，企业提供五险一金，其中住房公积金提拨率为12%，收入成长率估计为8%。由于离乡工作，目前居住于公司免费提供的单身宿舍。每月个人开销只要1,500元。另每年返乡旅费与给父母红包5,000元，每年出国旅游1次的旅费10,000元。自由储蓄额39503元。 理财目标: 事业规划-为了提高工作收入，程先生过去3年取得数项IT软体设计的资格证书，现有1家IT软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师，全职讲师平均每月上课15天，税前月薪7,000元，每年有一个月薪资的年终奖金，提供五险一金，但不提供宿舍，收入成长率估计为10%。兼职讲师周末排课，论天计酬每天500元（劳务报酬），每月至少4天，最多8天。程先生想知道在何种情况下应考虑转换工作接受全职，何种情况下应维持目前工作周末兼职，如果做好决策，则下个月起就开始转职或兼职。 2）家庭规划-6个月前在一次联谊活动中认识了现在的女朋友王洁小姐，感情进展顺利。打算一年后结婚，结婚费用估计为10万元。女友目前24岁，为民办幼儿园教师，目前月税前薪资2,500元，收支基本相抵，没有积蓄，尚未加入社保，也无商业保险。打算3年后生一个小孩，教养小孩年费用现值25,000元，算到大学毕业为止。由于夫妻俩都是独生子女，按规定可生第二个小孩，程先生在能力负担许可的前提下希望10年内生第二个小孩。 3）居住规划-婚后需搬出单身宿舍，届时每月可领取住房津贴800元。打算在能力许可下尽快购置90平米住宅作为婚后新房，目前当地的房价每平米20,000元。在未购房前暂时租房，月房租3,000元。程先生想知道何时可以首次购房，如何安排贷款（当地住房公积金贷款每户上限为80万元）？如生第二个小孩，程先生要换房120平米才够住。 4）退休规划-在事业规划决策的基础上，程先生打算60岁退休，退休后每月夫妻的生活费现值为5,000元。考虑程先生但不考虑配偶可领的养老金，以退休后生活25年计算，程先生想知道，只养一个小孩不换房，与养两个小孩且换房的两种情况下，需要达到的投资报酬率与资产配置有什么差异？ 6. 保险产品配置计划 依据遗属需要法，程先生可加保定期定额保额133万元，住院医疗险保额5万元，缴费33年到退休。 7.投资产品配置计划 依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于稳健型