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商业银行改革创新培训;目录;第一章 商业银行概论;第一节 商业银行的功能和地位;;;;;第二节 商业银行的组织形式;;第三节 商业银行的人力资源管理;第四节 商业银行的经营原则;商业银行资产负债表;第二章 商业银行的负债业务;第一节 商业银行的存款业务;;;第二节 商业银行的非存款业务;;;第三节 存款保险制度;资产业务 是指商业银行运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。 现金资产 证券投资 贷款;第三章 商业银行的现金和证券业务;第一节 商业银行流动性的需求与供给;商业银行流动性需求通常来自以下几个方面： 客户从其存款中提取现金； 商业银行为了留住老客户，同意对已到期贷款展期 或对已承诺的贷款履行承诺； 商业银行为了争取新客户，满足新客户的贷款需求； 偿还其他商业银行的借款； 向中央银行缴存存款准备金； 支付营业费用及税金； 向股东派发现金股利等。 季节性流动性需求/长期流动性需求/周期流动性需求/临时流动性需求;二、商业银行流动性供给的渠道;三、商业银行流动性的预测 资金来源与运用法 资金结构法 概率分析法;资金来源与运用法;资金结构法;在上述假定条件下，则负债流动性准备公式如下： 负债流动性准备=95%×（游资负债-法定准备）+30%×（易变负债-法定准备）+15%×（稳定资金-法定准备） 在贷款方面，商业银行必须估计最大可能的新增贷款额，并保持100%的流动性准备。;案例分析;根据上述条件，该商业银行的流动性需求为： 0.80×(0.19-0.03×0.19)+0.25×(0.54-0.03×0.54)+0.05×(1.12-0.03×1.12)+1.08×1.37-1.32=0.492（亿元）;概率分析法;;第二节 商业银行现金资产管理;二、商业银行现金资产的作用;作用： 1.满足法定存款准备金的要求 2.保持清偿力 3.保持流动性 4.同业清算及同业支付;三、库存现金的管理 （一）影响库存现金需要量的因素 （二）库存现金规模计量 （三）库存现金管理措施;（一）影响库存现金需要量的因素 现金收支规律 营业网点的多少 后勤保障的条件 与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定 商业银行内部管理 ;（二）库存现金规模计量 1、库存现金需要量的匡算 银行库存现金是其为了完成每天现金收支活动而需要持有的即期周转金。 匡算库存现金需要量主要应考虑如下两个因素： (1)库存现金周转时间 (2)库存现金支出水平的确定 银行通常只考虑支出水平对库存现金的影响 . 测算现金支出水平，要考虑历史上同时期的现金支出水平，以及一些季节性和临时性因素的影响。 求出即期现金支出水平以后，将其与库存现金周转时间相乘，再加减一些其它因素，即为库存现金需要量。;在实际工作中, 可用以下公式来计算现金支出水平： 即期现金支出水平 = (前期平均现金支出水平×保险系数)×历史同时期平均发展速度 ;2、最适度送钞量的测算 用存货管理办法对运送现金钞票所花费的总成本进行测算：;例:工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1 825万元，平均每天投放5万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，资金占用费率为年利率6.6%，代入公式得： 即每次运钞16.63万元，大约每3天多送一次，按此计算的总费用为： ;3、现金调拨临界点的确定 现金调拨临界点＝平均每天正常支出量×提前时间＋保险库存量 保险库存量＝（预计每天最大支出－平均每天正常支出）×提前时间 ; 在上例中，该分理处的最适运钞量是16.63万元，提前时间为一天，平均每天正常支出为5万元，预计每天最大支出量为7万元，则现金调拨临界点是多少? ;（三）库存现金管理措施 将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩 应实现现金出纳业务的规范化操作 要掌握储蓄现金收支规律 解决压缩库存现金的技术性问题 严格库房安全现金管理措施;四、准备金管理 （一）法定存款准备金管理 （二）超额准备金管理;（一）法定存款准备金管理 法定存款准备金： 是根据商业银行存款余额，按照法定的比率向中央银行交存的准备金。 法定存款准备金管理，主要是准确计算法定存款准备金的需要量和及时上交的准备金。 西方国家商业银行，计算法定存款准备金需要量有两种方法： 滞后准备金计算法：适用于对非交易性账户存款的准备金计算。 同步准备金计算法：适用于对交易性账户存款的准备金计算。;1) 滞后准备金计算法 滞后准备金计算法：是根据前期存款负债的