上海浦东发展银行个人银行产品开发管理办法（讨论稿 V1.0）.doc

上海浦东发展银行个人银行总部产品开发管理办法 （讨论稿） 总则 第一条　为建立和完善个人银行总部（以下简称总部）产品的管理体制和运作机制，规范管理程序，提高产品开发决策的科学性,特制定本办法。 第二条 本办法所称个人银行产品分为： （一）全新型产品：指采用新概念、新技术原理、新设计构思，具有全新功能和全新的客户服务流程的产品, 包括发明性产品、从他行移植的产品及和公司合作外包的产品。 （二）改进型产品：指采用新概念、新技术原理、新设计构思，在原有产品基础上进行明显改造，具有新功能、新的客户服务流程、新定位、新市场的新一代产品。 （三）整合型产品：指通过对产品流程再造和对不同产品的整合,具有新功能、新名称和新的客户服务流程的产品。 第三条　总部产品开发管理工作包括产品开发组织管理、年度计划管理、产品开发流程管理、产品考核与成果管理等四项基本环节。 产品开发组织管理 第四条　总部产品开发管理委员会是个人银行产品开发管理工作协调和决策机构，由参加总部例会人员担任。负责审批产品发展规划以及相关政策和制度；负责审批产品的立项和变更。 第五条 个人银行总部下属各产品部门是全行个人银行业务产品开发的统筹和管理机构。主要职责为： 1、负责牵头本部门业务条线下的全行个人银行产品需求的统筹和管理工作； 2、承担全行性个人银行产品的调查选题，根据客户和市场的要求，组织进行总行级产品开发和现有产品改进的立项论证、需求编写； 3、受理各分行或直属支行报送的个人银行产品开发的申请，组织产品必要性、可行性的论证和初审工作，将拟列入开发的个人银行产品报总部产品开发管理委员会审批； 4、负责提交产品定价的方案，并就会计核算、参数设置等事项和运营部门进行沟通协调； 5、负责对拟交付使用的应用系统进行用户验收测试； 6、负责制订产品配套业务管理制度，拟定相关业务协议文本，并报法规和风险等相关部门审定； 7、在开办新业务时，负责向监管部门报批或报备； 8、负责产品培训工作，并向市场企划部提供产品说明书，配合营销推广活动的开展。 第六条　总部人事专员负责重大产品开发过程中组织机构的落实及人力资源的调配和培训组织工作。 第七条　个人银行风险管理部负责对立项申请部门所揭示的产品风险状况进行审核认定；负责通过对产品及业务整体风险的分析预警为产品的风险管理提供风险提示；负责参与产品配套制度及流程有效性、合规性的审核、评估，并监督检查制度执行的规范性。 第八条　总部管理会计部负责产品开发的预算审核，参与编制产品开发的年度规划；根据产品开发年度计划，将产品开发费用和资本性支出纳入总行综合经营计划；负责产品定价、相关损益帐户的审查和申报；根据产品开发进度控制相关费用，参与产品的后评价。 第九条 总部市场企划部负责收集市场需求、同业产品讯息以及本行产品使用情况，并及时提供给总部各产品部门用于产品研发；负责以客户为中心，开展个人银行产品的整体营销。 第十条 总部产品开发管理委员会办公室是总部产品管理委员会的常设机构，由总部综合人员兼任，负责总部产品管理委员会的日常事务，包括但不限于个人银行产品年度开发计划及相关文档、编号的集中管理。 产品开发年度计划管理 第十一条　总部各产品部门结合本部门和各分行及直属支行业务发展和年度综合经营计划的要求，于每年十一月末前提出下一年度产品开发计划，报产品开发管理委员会办公室。由其汇总各部门产品开发需求，依据个人银行业务发展战略规划、以及产品需求的重要程度、紧急程度、预算金额、开发规模、投入产出比等各种因素，对各部门产品需求评定等级，编制个人银行产品开发的年度总量计划建议。其中，对于已立项产品，根据产品预算和年度投入计划，纳入总量计划；对于未立项产品，根据初步预安排投入数，纳入总量计划；为满足年度中间新出现的产品需求，总量计划中预留30%的待分配投入计划。 第十二条 产品需求分为A、B、C三个等级。 A级： 1、人民银行等外部监管部门要求必须开发的产品需求； 2、行领导审定为重大或特急的必须开发的产品需求； B级：符合总行经营发展战略、在总行产品开发规划中确定为重点产品线、重点产品的产品需求； C级：除A类、B类以外的其他产品需求。 总部产品开发管理委员会办公室负责根据产品等级对个人银行产品开发项目进行排序。 第十三条 管理会计部根据产品开发年度总量计划建议，综合平衡后，形成年度产品开发投入总预算。 第十四条　产品开发管理委员会办公室，根据年度产品开发投入总预算，编制具体年度产品开发计划。原则上，年度产品开发投入计划在上年年终之前完成。 第十五条　产品开发管理委员会办公室对各产品部门进行反馈，各产品部门根据产品管理流程进行处理。 第十六条　产品开发年度计划只作为产品开发计划管理的依据，不作为产品立项审批的结果。 产品开发流程管理 第十七条