个人银行经营体系建设中期目标方案(20040219修正版).doc

个人银行经营体系建设中期目标方案 一、方案宗旨 为实现我行可持续发展和成为国际上一家比较好的商业银行的战略目标，从我行个金业务经营特点的实际出发，以国际通行的经营体制为参考，建立我行个人银行组织体系的中期目标模式。 二、设计原则 落实“以客户为中心”的经营理念，以产品经营为核心，采用垂直化、扁平化管理与区域管理相结合的矩阵式经营模式，形成符合个人金融业务发展规律的我行科学、合理的个人银行经营组织体系。 三、个人银行经营体系组织结构目标模式 （一）全行个人银行经营体系结构及运行 运行要点： 我行个人银行是以个人客户为服务对象，以个人金融产品为经营核心，以专业化管理及预算管理为基础，开展个人银行业务经营活动的经营组织体系。 个人银行经营实行产品业务条线与区域分行相结合的经营体制，个人银行总部总经理及分行个人银行总经理对全行和分行所辖区域内的个人金融业务负经营责任。 个人银行以产品作为条线利润核算中心；以分行作为区域利润核算中心；基层行销售及服务队伍作为成本核算中心，负责具体实现产品的销售。 对分行产品及其它条线的总经理实行区域个人银行总经理及上级条线的双重领导。 个人银行包括以储蓄及财富管理产品、卡及支付产品及个人贷款产品三大产品系列为核心的产品管理体系及产品销售体系，同时为支持上述三大产品体系经营目标的实现，将产品部门与电子渠道管理和预算管理等各有关部门相结合，成为一个有机的我行个人银行经营体系。 个人银行以基层行经营网点作为基本销售渠道，客户服务队伍由分行派驻相应人员，为客户提供相应个人金融服务。 （二）储蓄及财富管理组织结构体系及运行 1、组织体系基本结构 运行要点： 储蓄及财富管理体系以客户的储蓄及其它形式存在的财富产品为经营核心。 该体系与其它产品体系一样，以产品为经营及核算中心，充分重视销售体系建设，形成产品经理系列及销售经理系列。 该体系的专业销售渠道为基层行经营网点，由分行个人银行派驻客户服务队伍，其业务操作接受分行会计部门的监督管理。 2、个人银行总部储蓄及财富管理业务部组织结构 运行要点： 总部储蓄及财富管理部基本组成为三类产品经理：理财经理（产品组合）、储蓄产品及投资产品（含代销产品）和两类销售经理：高端客户销售经理及一般客户销售经理，旨在通过不同客户细分形成不同销售策略和客户经营策略。 产品经理对全行该类产品经营负责，是产品经营的预算管理人，销售经理负责管理和实现各类产品销售。 3、分行储蓄及财富管理业务部及网点销售组织结构 运行要点： 分行产品执行经理执行总行产品经理产品政策、负责区域产品的维护和核算，并可在总行产品经理授权之下，开发部分产品； 分行的最重要任务是产品的销售和客户的经营，分行高端客户经理在高端客户销售经理的直接管理下，在选定的网点服务高端客户并销售产品；一般客户经理（网点低柜人员）存在于基层行经营网点，在网点团队销售经理的直接管理下维护客户及销售产品。 （三）卡及支付产品业务组织体系及运行 1、卡及支付产品业务体系组织基本结构及运行 运行要点： 卡及支付产品体系拟以发卡量为核心，以卡存款及与支付相关中间业务收益为目标形成产品经理及销售经理的工作目标。 全行发卡量以项目发卡、集团发卡及直销为主要发卡手段。 卡运行支持包括银联、国际组织关系管理及相关卡运行平台管理、卡密钥、母卡、制卡及对帐等卡附属事务管理。 2、个人银行总部卡及支付产品业务部组织结构及运行 运行要点： 卡产品以通用卡、项目卡及外币卡的发行与收入形成主要产品管理思路。 以发卡量为主要销售目标。按集团发卡（代发业务等）和直销销售为主要专业销售渠道进行管理。 卡运行管理以卡与外部关系及运行平台牵头管理及卡附属事务管理为主。 3、分行卡及支付产品业务部组织结构及运行 运行要点： 分行产品经理主要执行总行产品经理产品政策、维护产品及授权开展部分产品开发。 分行销售专业队伍为行内集团性销售客户经理及直销队伍，分别进行管理。 分行卡运行侧重于当地银联及商户POS关系管理及卡运行附属管理。 （四）全行个人贷款业务组织体系结构及运行 1、个人贷款业务组织体系组织基本结构及运行 运行要点： 全行个贷运行致力于建设贷款标准化操作流程和贷款的相对集中处理体制。 个贷风险审查由个人银行风险管理部门建立产品风险管理标准和市场准入标准。 2、个人银行总部个人贷款业务部组织结构及运行 运行要点： 总行产品经理按住房、汽车和其它贷款划分产品体系。 销售管理除个贷客户经理主动受理贷款外，也要跟据实际将客户在网点申请的贷款列入管理范畴。 3、分行个人贷款业务部组织结构及运行 运行要点： 分行拟以集中化的个贷中心方式处理个人贷款的申请受理、贷款审查及放款操作。 个贷中心客户经理由个人银行个贷销售经理管理，贷款审查中心由风险管理部门管理，放款中心由分行会计部门管理。