个贷 个贷系统需求征集问卷（综合）.doc

个贷新系统需求征集问卷 一、对现行个贷系统（信雅达系统）的评价 信雅达系统的优点及需要保留的优势功能 现行个贷系统界面友好，支持的业务品种多样性，有利于数据的分布式采集和集中管理，且有可靠的安全性能。 信雅达查询功能及审批功能较有优势 有利于可贷款信息的准确性，有效避免对贷款余额、年限、还款方式、利率等重要贷款因子的差错 通过身份证号识别客户，有利于信息统一 分、支行数据管理、授权管理设计较为科学。 系统各类业务操作流程较为顺畅。 会计处理、客户主要借款数据等集中在核心系统，个贷系统扮演的角色恰当。 信雅达系统的缺陷及需要改进完善的功能 信雅达与核心系统连接有一定缺陷，如在信雅达无法查询个人账户余额。 还有审批意见中，录入字数较少。 复核意见体现不出。 完善住房贷款转按揭、加按菜单。 报表系统未含存单质押数据。 增加客户信用评定功能 增加黑名单管理 增加多头贷款管理 增加个人及配偶为一整体的多笔贷款管理功能 增加余额不足账户预警管理 不能通过系统实现合同打印，不利于提高工作效率 不能当天实时反映客户的贷款发放偿还状况，必须在次日反映 不能计算未来时间内的逾期本罚息合计。 系统在抵质押率的控制上，若存在两种担保方式，无法正确实现抵质押率的控制。 目前个贷操作中存在先手工审批，事后录入系统的现象，是何原因？若取消手工操作，存在哪些困难？ 天津分行提出目前手工与系统中同时审批，若取消手工，则台帐中单纯的密码管理欠缺严谨性，不利于防范审贷风险。 广州分行提出由于个人贷款业务采用的是先审批，后完善放款条件的操作方式，目前事后录入系统的操作方式可行；在贷款操作过程中，目前阶段建议仍然以手工操作为主，单靠系统显示材料控制风险，对于经办信贷员提供的原始数据依赖性太强，不利于风险把控。 大连分行提出1、多数审贷人员习惯手工审批这种直截了当的方式； 2、应用系统审批，需要学习使用个贷系统，多数人员没有兴趣；3系统中没有设置放款监督岗位，贷款批准后就可以发放贷款，而不是完善手续并且满足审批条件后才可以发放，缺少监督，不利于控制风险；4、若取消手工操作，应从业务流程、岗位设置、规章制度等方面解决。 北京分行提出分行现行的个贷审批模式为先手工审批，加网上审批的模式：采取此种模式与我行业务开展的实际情况有关，手工审批可以起到风险防范的作用；同时，单一的网上审批模式也会造成涉及的操作员过多，降低工作效率。 杭州分行提出取消手工操作的关键是电子审批是否能完全替代手工审批。电子审批签章替代手工签章，在法律和安全性上能否得到保证？此外，现有系统电子审批存在的问题是信息录入空间不足，显示不直观，在操作的简便易用性上仍有欠缺。 深圳分行提出绝大多数审贷人员习惯手工审批这种直截了当的方式； 系统中没有设置放款监督岗位，贷款批准后就可以发放贷款，而不是满足审批放款条件后发放，缺少必要的监督，不利于控制风险。 4、是否了解当地同业使用的个贷系统情况，有何值得借鉴的地方？ 二、贷款操作流程方面 （一）申请、受理阶段 贷款申请时输入要素是否有多余项和缺项？ 多余项：传呼，职称用的较少 缺项：配偶的联系电话 二手房房龄 多个移动电话 email地址 由于存在借款人与抵押人不为同一人，为便于区分，增加借款人与抵押人的关系栏 在贷款信息中利率浮动项应允许按“按比例浮动%”和“按值浮动”两种方式输入。 区分商品房类型，包括住宅、别墅、排屋。 申请书与贷款申请时输入的要素应一一对应。 是否需要系统解决远程受理问题，预期靠远程受理的业务量有多少？ 在贷款申请时，规则控制的建议？ 显示出客户在我行其他贷款的业务信息、系统应设定贷款比例上限、抵（质）押率、担保上限、贷款额度上下限、借款人年龄上下限等重要贷款要素的限制规则及自动检查、报警功能 （二）调查、审查阶段 贷款申请时输入要素是否有多余项和缺项？ 增加个人在我行信用资信记录，如业务量，信用卡使用情况，及其个人资产证明录入项。 在调查和审查阶段需要与行内、行外哪些系统对接，并获得哪一类数据的支持，如：征信系统，当地房地产登记部门的相关系统等？ 各行提出的有征信系统，当地房地产登记部门，车管部门数据支持。 北京分行明确提出需与当地房产部门抵押登记信息系统连接。 为加强管理和提高效率，系统将根据一定的规则对每笔贷款进行自动筛选。将此功能放于流程的哪个环节最为合理，并列出五项首选规则？ 天津分行建议放在“复核”环节，首选规则：1 成数限制 2 年龄限制 3收入最低水平 4 借款人职业 5 其他银行负债情况 宁波分行建议放在“复核”环节，首选规则：业务类型、担保方式、贷款金额、贷款期限。 大连分行建议的规则1、 抵（质）押率上限控制 2、 各种贷款品种的可贷比例上限及单笔额度限制 3、 偿债比率及家庭负债比率 4、 住宅、商用公建等房地产项目