涉农个人生产经营贷款.docVIP

PAGE PAGE 1日照沪农商村镇银行GRC流程管理体系文件涉农个人生产经营贷款作业指导书文件编号：编 制： 审 核： 批 准： 版 本 号： 生效日期： 目 录 TOC \o 1-3 \h \z HYPERLINK \l _Toc164852988 0.修改记录 PAGEREF _Toc164852988 \h 3 HYPERLINK \l _Toc164852989 1.目的 PAGEREF _Toc164852989 \h 4 HYPERLINK \l _Toc164852990 2.适用范围 PAGEREF _Toc164852990 \h 4 HYPERLINK \l _Toc164852991 3.定义、缩写和分类 PAGEREF _Toc164852991 \h 4 HYPERLINK \l _Toc164852992 4.职责与权限 PAGEREF _Toc164852992 \h 4 HYPERLINK \l _Toc164852993 5.基本原则 PAGEREF _Toc164852993 \h 5 HYPERLINK \l _Toc164852994 6.流程描述与控制要求 PAGEREF _Toc164852994 \h 9 HYPERLINK \l _Toc164853015 7.检查监督 PAGEREF _Toc164853015 \h 20 HYPERLINK \l _Toc164853016 8.依据文件、相关体系文件 PAGEREF _Toc164853016 \h 20 HYPERLINK \l _Toc164853020 9.附录 PAGEREF _Toc164853020 \h 20 HYPERLINK \l _Toc164853021 10.记录 PAGEREF _Toc164853021 \h 200.修改记录序号修改日期修改原因和修改内容提示修改单号生效日期123456789101112131415161718192021221.目的本文件规定了本行涉农个人生产经营贷款业务的操作流程和控制要点，旨在确保涉农个人生产经营贷款业务规范操作和主要风险得到有效控制，在确保银行资金安全的前提下，适应市场的需要和我行个人信贷业务的发展，从而带来良好的市场效应和经济效益。2.适用范围本文件适用于本行及所属各分支机构办理的涉农个人生产经营贷款业务。3.定义、缩写和分类涉农个人生产经营贷款是指对本地涉农居民个人发放的，用以满足其在生产经营方面需要的人民币担保贷款。4.职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责客户经理负责受理客户借款申请；对借款申请进行贷前调查，将相关信息录入个贷LOS系统，并进行申报；负责对审批通过的借款申请进行合同签订并办理抵（质）押登记、冻结、保险手续；受理借款人的提款申请、录入放款信息，打印、整理放款资料，并对放款材料进行调查；负责对移交会计放款资料、抵/质押权证、贷款档案资料；负责贷后管理工作和贷款到期还款结清。审查、审批岗、档案管理岗、放款核准岗、支付审核岗经办机构负责人贷款经办机构负责人负责复核，出具复核意见，上报审查；客户经理、审查岗风险管理部（审查岗）/授信审批人负责对权限内贷款申请进行审批，出具终审意见；对超权限贷款审查，并将审查意见录入个贷LOS系统，出具审查意见后上报审批。客户经理、审查岗档案管理岗负责对贷款档案进行管理。客户经理综合管理部负责对会计放款记账、会计放款归还等会计核算处理；负责抵/质押权证入库保管。客户经理、审查岗、审批岗放款核准岗负责落实放款条件、对放款材料进行核准。客户经理支付审核岗负责审核贷款资金的支付；负责在受托支付完成后，记录资金流向，归集保存相关凭证。客户经理分管行长负责对权限内贷款申请进行审批，出具终审意见。客户经理总行行长/贷审会负责审批超过分管行长权限的个人贷款，须报经贷款审查委员会讨论通过后，由行长核准，出具终审意见。客户经理5.基本原则5.1原则贷前调查应遵循面签面谈、实地查看、真实反映原则。贷款审批应遵循审贷分离、分级审批的贷款管理制度。涉农个人生产经营贷款按照借款人所经营企业（或项目）的所在地实行属地化管理。。5.2基本规定贷款对象须同时具备以下基本条件：年满十八周岁，具备完全民事行为能力，持有合法有效的身份证明； 在本地拥有固定住所并长期居住； 在本行服务区内从事涉农生产经营活动，且从未以所经营的企业或项目申请过公司贷款。借款人为个体工商户和私营业主的，必须为营业执照所记载的经营者本人；生产经营情况正常，收入来源可靠，