第一章个人理财规划.pptVIP

保密原则的冲突 某理财规划师为客户提供理财服务，发现客户拥有财富中有非法赚取收入。为此是向国家举报，履行自己作为公民应尽责任；或严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同，为客户提供服务，事后对此事项严格保密不予声张？ 以律师为犯罪嫌疑人辩护为例，应当遵循后者。这种观点是否正确很有争议，这里暂时不予考虑。最少说明保密这一职业道德在理财规划师的执业中是要严格遵循的。 理财规划师是为客户提供服务得到报酬作为自己的收入来源，而非从国家手中领取工资。一旦向国家举报这一事项，遇到的一大问题就是日后业务来源的大幅减少。国家不可能为理财规划师的日后工作安排着想。 从“端谁的碗，服谁的管”而言，理财规划师应选择后者，而非向国家举报，但国家调查时则应如实反映。 客户的权利 1、获知权。消费者有获得必要的知识，包括理财服务服务及其他相关信息的权利。如及时将国家法定利率标准和利息税率等告知客户；理财规划师不得擅自隐瞒或降低、提高存贷款利率。 2、选择自由权。消费者可以根据其意愿自主选择理财服务单位或规划师个人。消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。 3、公平交易权。理财服务单位或规划师个人与消费者形成合同或形成法律关系时，应遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行向消费者提供服务，不得在合同中制定规避义务和违反公平的条款。 收取服务费时，须遵守价格政策和收费标准。 4、资产保密