P2P借贷说明(改).docVIP

P2P借贷关系和流程说明 传统的借贷关系主要由三个部分组成，包括：借方、贷方和担保者。借方和贷方通过借贷协议构成借贷关系，同时担保者作为风险的承担者之一，为借贷协议提供担保服务。通过与贷方签订担保协议，减少借方在借贷操作的过程中可能带来的利益损失。 三者之间的关系如下图： 一般借贷关系图 其中，借贷协议规定了双方在指定的时间内，货币等资产的相互流通的过程。 针对货币借贷协议，其可细分为以下构成： 一般货币借贷关系图 黑色线条表示贷款过程，红色线条表示还款过程，蓝色虚线表示担保付款过程。 可见，借贷行为所产生的利润实际上就是一定时间内借款和还款之间的差值。 可以简单的表示为以下公式： P = M*[(1+r)(T/t)-1] 其中M为借贷本金，r为利率，T为指定时间长度，t为平均贷款时间长度。 可以得到在指定的时间内，本金越大，利率越高，平均借款时间越短，则借贷行为所产生的利润就越大。 如何才能将借贷本金做大？ 主要的方法是使用融资池，通过吸纳储户零碎的资金，实现借贷资金的增加。如银行的储蓄制度。 如何才能将借贷利率提高？ 高利率意味着高风险，借贷利率要参照贷方的偿还能力以及投资者的投资方向。 如何才能减少平均贷款时长？ 贷款时长不可预计，只能按照借贷协议确定。 银行借贷投资一般遵循稳健，低风险的投资原则，而低风险往往意味着低利率。同时，银行的投资往往是大额长期投资，资金的流通速度慢