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一、各类高端客户的基本特征 高级白领基本特征 年龄在25岁至40岁之间 典型职业：三资企业、大型民营、私营企业职员，约占城镇就业人口的1.9% 年收入在100000元以上，预计未来的收入水平将有较大幅度增长 大都受过高等教育，部门经理一般拥有资格认证 追求自我价值的实现 从不畏惧竞争 有很强的紧迫感和压力、很强的自信心 中国已加入WTO和上海作为国际金融中心的定位 势必带动上海白领阶层将不断发展壮大 电信/计算机和律师会计师行业的部门经理和高级雇员拥有车的比例较高 私营业主基本特征 年龄在30岁至50岁之间 年收入的大部分依靠企业的投资所得，在160000元以上 文化层次根据分类的不同从小学到大学、研究生不等 不畏惧竞争 有很强的紧迫感和压力 总裁高管人员基本特征 年龄在30岁至50岁之间 大部分已婚，有一个小孩 大学本科及以上学历 年收入在20万以上 在各自领域有一定专业性 追求自我价值的实现 有很强的紧迫感和压力 有很强的责任感，热爱本职工作，从自我来看，希望所掌管的企业不断发展壮大 二、各类高端客户的职业形态分析 高级白领：部门经理和高级雇员 电信/计算机服务 金融贸易、 律师会计师、 建筑房地产行业 新兴医疗保健技术 私营企业主 A类：受政策扶持、把握时机先富起来的一部分个体工商业者，文化层次普遍较低； B类：依靠技术、专利起家的创业者，其中包括那些拥有先进技术和管理经验的“海归”人员，具有良好的文化背景 C类：拥有一定社会关系的人群（如曾经是SOE的厂长、经理或掌握着销售渠道或客源的销售人员），大部分受过良好教育，具有丰富社会阅历 总裁及高管人员 电信/计算机信息服务、金融贸易、专业服务（会计师、律师）、建筑房地产、服务业、化学医药业 其他行业的高级副总、CEO、财务总监、运营官、等 从外来投资的商人，分布在制造业、服务业、餐饮业、以及电信/计算机业等 三、高端客户生活方式形态分析 高级白领生活方式分析 金融贸易、IT和建筑房地产行业消费观念超前，高收入，高消费，易接受新鲜事物，而专业人士（律师、会计师）则比较保守 追求高品质的生活，大多喜欢去酒吧、咖啡厅等休闲娱乐场所 希望购置交通便利的高尚住宅区 愿意参加健身、休闲、培训类的俱乐部 有很强的紧迫感和压力，但兼顾生活品质的保障 一方面对市民道德的现状不满，另一方面对自己的道德行为缺乏规范和提升 部分人不愿有小孩，很多男性不愿意早结婚 在工作中努力实现自我价值 私营企业主生活方式分析 工作努力，喜欢在自己熟悉的领域内进行投资，不偏好风险，追求稳定的投资回报，注重自我形象 A类 较为理性 对家庭承担着重要的责任 需要自己及家庭的未来，进行规划 利用好现有的资产，争取获得更加优质的生活质量 B类 理性与冲动相结合 能挣会花，收入高、开销也大 对未来充满信心，敢于享受高质量的生活 C类 较为感性 收入高、但交际费用极大 总裁及高管人员生活方式分析员 追求财富、自我实现和社会地位 高品质生活 大量的商务活动、大数额的个人消费 每2-4年去海外旅游一次 工作很忙，无暇投资和进行个人理财 全身心非常努力的工作 喜欢如高尔夫、保龄球等体育运动，喜欢如卡拉OK、酒吧的娱乐形式 总工程师类：追求稳定的工作环境，不愿接受太大挑战，个人支出少，大部分为公司支出 CEO ：压力下的工作，希望拥有相匹配的有竞争性的报酬，注重自我形象 四、高端客户需求分析 总裁及高管人员需求分析 风险偏好 SOE：一部分追求高风险、高收益，如股票 FOE/JV：稳健，固定的资产回报率 对投资增值、风险保障的需求 侧重养老、健康、子女教育年金、意外险、董事长责任险，一般工作很忙，无暇进行投资，许多人投资商品房； 对子 女教育和医疗保障有很大的担心， CEO：投资在股市上的资产多，注重意外和养老； 总工类：在资产管理方面需要专业的指导，大部分资产在银行存款、不动产投资和保险上； 对增值服务的需求： 希望拥有私人医生，并希望能在看病时享用绿色通道以缩短等待时间； 顾问服务，包括商务、买房方面的法律咨询； 对自我健康状况最为担心，注重子女教育 私营业主需求分析 风险偏好 A类：厌恶风险 B类：一定风险偏好 C类：一定风险偏好 对投资增值、风险保障的需求 对财务、税务等对投资、个人理财等问题有较为基本的认识，大部分资产运用在实业投资及房地产投资中 保险产品需求，主要集中在固定利率险种、养老险、健康险、各种疾病住院保障及高额的意外险保障、医疗费用津贴补助已有固定资产保障 对增值服务的需求 都希望拥有私人医生，并希望能在看病时享用绿色通道以缩短等待时间；商务、买房方面的法律咨询 建筑房地产行业的人对自我健康状况最为担心 注重子女教育 高级白领需求分析 风险偏好 在风险偏好方面，