第八次课课件南开大学,远程教育,《保险学》之,保险中介.pptVIP

第四章 保险经纪人 第一节 保险经纪人概述 一、保险经纪人的含义 经纪人的含义：经纪人是在各种交易活动中为交易双方沟通信息、撮合成交提供各种相关服务的人或组织。 经纪人这一职业在现代市场经济体系中，占有相当重要的地位，由于交易者无论是时间跨度还是空间跨度都已经远远超过了早期的商品经济社会时期的规模，可以说离开了经纪人，整个经济链条就会中断。 一、保险经纪人的含义 保险经纪人的含义：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。（注意，在我国不允许个体经纪人的存在） 保险经纪人的主要工作是：风险评估、理财投资、投保咨询以及协助理赔等。 保险经纪人的权利、义务 经纪人的权利： 获得佣金； 保单的留置权。 经纪人的义务： 如实告知； 监督合同履行； 协助索赔； 对因自身原因造成客户损失承担赔偿责任。 保险经纪合同的种类 由于保险经纪人的行为具有居间、委托代理和咨询等内容，因此保险经纪合同也就如此分类： 居间合同。所谓居间，是指居间人向委托人报告订立合同的机会或提供订立合同的媒介服务的行为。居间合同的法律特征是中介性。 委托合同。委托是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的行为。委托合同的特点是代理性和介入性。 保险经纪合同的种类 咨询合同。即经纪人就投保方案、风险管理、索赔等事宜提供参考意见等。 从以上内容可以看出，保险经纪人比代理人更加深入地介入到保险合同的订立、履行以及索赔、理赔事宜的处理当中，而且提供的服务更加专业化。我们也就不难理解为什么对经纪人比代理人提出更高的要求了。 二、保险经纪人的分类 根据委托方的不同，可以把经纪人分成如下几种： 狭义的保险经纪人，又可以分成寿险经纪人和非寿险经纪人。 再保险经纪人，这是一类比较特殊的经纪人，他们专门从事再保险分出分入公司之间的再保险中介业务。再保险经纪人在国际再保险市场上是非常重要的一个环节。（有关再保经纪人的问题第五章详细讲） 三、保险经纪人的作用 促使我国保险市场与国际市场接轨。因为中国的保险业不但要敞开大门欢迎外来者，还要走出国门去国外开拓市场，国际交易惯例就十分重要。 促进保险市场的进一步完善。一个成熟的保险市场离不开经纪人的作用，反过来说，经纪人又促使保险市场的进一步发展。 有利于保险公司规范化经营（目前还没有真正做到）。 四、保险经纪人的起源和发展 保险经纪人的起源： 保险经纪人起源于海上贸易，在英国成熟起来并流传到世界各地。 英国——管理甚严。在国际保险市场上，英国的保险经纪制度影响最大，保险经纪人的力量最强。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而保险经纪公司就超过3200家，共有保险经纪人8万多名。英国保险市场上60%以上的财险业务是由经纪人带来的，劳合社的业务更是必须由保险经纪人来安排。 四、保险经纪人的起源和发展 英国对保险经纪人的管理相当严格，主要表现在： （1）设立专门的监管机构即保险经纪人注册理事会，颁布了“经营法”，对保险经纪人的信誉、宣传及服务进行监管。只有经过注册理事会注册的个人或法人才能以“保险经纪人”的身份开展业务。 （2）严格的财务管理。《保险经纪人法》规定，保险经纪人的资产要超过负债1千英镑，而且要开设独立的“保险经纪人账户”；每年要向注册理事会提交审计过的账户及有关证明；从业者必须提交一定的保证金，最低金额为25万英镑，最高为75万英镑。 四、保险经纪人的起源和发展 （3）严厉的惩罚条例。注册理事会最严厉也是唯一的处罚办法就是将违法者除名。除名后的公司或个人不得再利用保险经纪人名义从事经纪活动。 四、保险经纪人的起源和发展 德国——个人参与。在德国保险市场上，保险经纪人作用显著。在德国，保险代理人被称作是保险人延长的手，而独立保险经纪人则有被保险人的同盟者之称。目前，德国的保险经纪人总数为3000多人。在个人保险业务方面，8%的业务量是由经纪人带来的，高于银行代销（5%）和保险公司直销（7%）。而在工业企业保险业务的销售上，保险经纪人举足轻重，50%-60%的业务量是由经纪人带来的，远远超过了保险代理人（10%-20%）的业务量。 四、保险经纪人的起源和发展 由于德国的相关法规没有关于保险经纪人资格条件的规定（这点与其余欧美国家不同），最近几年，越来越多的个人和机构进入保险经纪行业。他们大多以金融顾问、保险顾问或保险咨询专家的身份，从事一些具有保险经纪性质的活动。而一些大工业公司，除了依靠职业保险经纪公司进行风险管理和保险安排外，甚至自己设立保险经纪事务所，负责本公司的风险鉴别、评估工作。 保险经纪已经深入德国民众生活。 四、保险经纪人的起源和发展 美国——财险为主。在寿险方面，保险经纪人几乎不介入。在一些州（如纽约州）有