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商业银行转型 关于商业银行营业网点转型的思考 中国经济转型提供了条件。在金融危机中，企业的优胜劣汰兼收并购，刺激了企业的产业创新和产业升级；次贷危机加速了全球化产业的重新布局，加速了中国制造业以及其他产业部门的调整进程，有利于推动我国产业结构的优化，加快转变出口产业的经济增长方式；有利于我国进一步向国外市场开拓，提高我国在世界经济和国际分工的地位和作用；我国的中小企业也得以找到了一次发展的机会，中小企业经营成本低廉，机制较为灵活，产品物美价廉，在金融危机中颇受青睐，消费者更愿意选择，这就为中小企业提供了新的发展契机，逐步占领市场。 四、次贷危机对中国的启示 美国次贷危机对中国也具有启示作用：特别值得关注的是我国银行业，要重视起抵押贷款背后隐藏的风险，严格保证首付政策的执行，建立并执行严格的信用审核机制，加强监管部门对贷款风险、信用状况等此类信息的精确监管；要谨慎使用利率政策工具，美国降息政策扩大人民币与美元的利差同时热钱的流入制造的“繁荣景象”对人民币升值造成巨大压力，而流动性过剩和通货膨胀的压力也在增强；同时要扩大国内投资，刺激内需，将消费转向国内市场，保持经济平稳较快的发展，实现社会收入的公平合理分配；实体经济是金融创新的基础，今后对外贸易应加强管理、降低成本，对贸易结构进行调整，推动产业升级，。我国的出口贸易主要依托加工贸易等低技术含量、低产品附加值，处于国际贸易底层的贸易支撑，应加快调整贸易战略，转变能源节约型、高技术、高产品附加值的产品出口；加强风险意识与管理，风险意识是风险管理的前提条件，所以必须提高风险意识，然后再加强风险管理，风险管理比风险投资更为重要。为了应对国际环境的变化，短期政策来看，要继续坚持稳健的财政政策和从紧的货币政策，加强流动性管理，保持货币和信贷的合理增长。从长期政策来看，是要深化改革、转变增长方式，调整经济结构、着力自主创新，提高我国和企业的竞争力。在应对金融危机中，我国采取有效措施，提高银行风险防范意识，完善风险防范制度，不断优化银行信贷资产结构，分散风险。 总的来说，，次贷危机对中国的经济产生了诸多的影响，次贷危机爆发高潮已经过去了，但其对经济的影响颇深，甚至才刚刚开始。在金融危机的席卷之下，我国不断推动增长模式转型，扩大内需战略，推动消费结构升级，扩大内需拉动消费，推动经济稳步增长。把中国制造转变为中国创造，加强技术改革和自主创新，坚定科学发展的观点，与时俱进不断创新，节约资源，提高企业技术含量，并走稳定增长的发展战略。我国积极应对次贷危机给中国经济带来的消极影响，并提出相应对策，寻求长期发展之路。在机遇中不断提高自身企业素养，推进企业改革，实时适应国际大发展。参考文献： [1]傅皓然.浅谈美国次贷危机对我国经济的影响及对策[J].现代企业教育2011（6） [2]戴鸿广；邢增艺.美国次贷危机及其对中国经济的影响[J].经济研究导刊2008（19） 关于商业银行营业网点 转型的思考 ■张邵芹　中国农业银行乌海市分行个人金融部 摘　要:最近几年，由于商业银行的快速发展，传统的网点模式已经不再适用了，因此商业银行网点转型成为必然趋势，本文从它的发展方向切入，叙述了它对于银行零售业务的重要性，研究并实践了它的先进理念，剖析了商业银行的营业网点在经管管理中存在的问题，并且初步探索了网点转型的改革路径。 关键词:商业银行　营业网点　网点转型 一、商业银行重要的战略选择是零售业务 银行的零售业务是相对于批发业务而言的。它是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务；而批发银行业务是指银行针对大企业、集团、事业单位和社会团体提供综合性的金融服务。它们的主要区别有：一是零售银行的费用成本要比批发银行的高；二是客户对象主要是个人客户，因此流动性比批发银行强；三是交易零星分散且金额较小，所以贷款风险很低。 1960年之后，为适应经营环境变化需要，很多银行通过增设信用卡、消费信贷、私人银行等部门来调整内部组织结构，同时将经营重点转向零售业务。现在，很多商业银行核心转型战略——以批发业务为主以零售业务为辅。之所以如此，主要由如下因素导致： 1.金融客户的差异化产品需求特性。按国际通用标准衡量，到2010年，中国将有1.7亿人口步人中产阶层，金融消费需求随着个人收人的持续增长和价值分化而不断升级，其产品和服务也越来越个性多样化。因此，为适应环境变化，商业银行也应同步调变化。 2.巨额存贷款差的存在和利率市场化的不断推进。在这种情况下，银行只能以较低的价格将企业过剩的资金贷放出去，从而导致较低的利息收入。对融资议价能力强大的企业而言，它们解决资金周转困难的主要方法是直接融资。这样一来，企业就获得了贷款，而