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毕 业 论 文
题 目 学 院 专 业 班 级 学 生 学 号 指导教师
二〇一二年月日
ABSTRACT
As an emerging financial institution, County and Village Bank is an important part of financial system in China and a complement part of rural financial market. However , it faces several serious financial risks for that it has been set up for short time and maintains small economic scale .in addition, the serious financial risk remains grave condition and potential threat to County and Village Bank, which has been taking seriously by Related scholars at home and abroad. So that, this issue concerned is of great significance.
In this thesis, three research methods involving Literature induction, Survey research and case study has been used. First of all, it summarized the development situation and financial risks of the County and Village Bank. Secondly, deep reasons for the serious financial risk were also enumerated in this paper. Finally, feasibility countermeasures and suggestion in order to resolve the problem concerned were put forward.
Key words：county and village bank；financial risk；financial supervision
摘 要 I
ABSTRACT II
一、前言 1
二、我国村镇银行发展现状及面临的金融风险 3
（一）村镇银行发展现状 3
（二）村镇银行的金融风险 3
1.金融风险概念界定 3
2.金融风险分类 3
（1）信用风险 3
（2）市场风险 4
（3）流动性风险 4
（4）操作风险 4
（5）政策风险 4
（三）村镇银行的金融风险特征 4
1.受自然风险影响严重 4
2.产业风险显著 5
3.信用风险突出 5
4.流动性风险尤为致命 5
5.风险与收益不对称 5
三、我国村镇银行金融风险产生的原因 6
（一）村镇银行融资困难，融资流动性风险高 6
（二）村镇银行内部监管机制不够健全 6
（三）专业人才匮乏 6
（四）农村金融政策法规不够健全，外部监管乏力 6
（五）市场准入及退出制度不够健全 7
（六） 农村信用信用制度建设滞后 7
四、有效防范村镇银行金融风险的对策和建议 8
（一）进行准确的市场定位，增强吸储能力 8
（二）建立健全内部监管机构 8
（三）吸引专业人才，加强人才培养 8
（四）健全农村金融政策法规，加强外部监管 9
（五）健全市场准入及退出机制 9
（六）加快农村信用体系建设 9
（七）加快建立存款保险制度 10
结 论 11
参 考 文 献 12
致 谢 13
一、前言
村镇银行作为新兴的农村金融机构，对农村金融市场的发展有着至关重要的作用，是农村金融市场的重要补充。其发展势头也不可小觑，自2007年在6个省市首次试点以来，经过几年的发展，村镇银行已发展壮大到536家之多。然而由于其成立时间短、规模小等原因，在其经营中面临诸多金融风险问题，已经对村镇银行的可持续发展构成了严重制约和潜在威胁，也越来越引起国内外相关学者的重视。因此，当前研究和探讨村镇银行的金融风险及管理问题具有重要的理论和现实意义。
由于国外的农村金融市场发展比较早，大量的学者都对此进行了相关研究，并形成了自己独特的理论体系，在指导农村金融市场发展完善的过程中发挥了重要作用。
Hugh T.patrick(1995)提出具有代表性的
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